‍‍上一篇文章我们讲了什么是定投,为什么要定投,以及定投适合什么市场。

 

这一篇我们来说说哪些产品适合定投。

 

在说哪些产品适合定投前,我们先看看哪些不适合定投。

 

我们知道,定投的作用是平滑风险,所以,对于低风险低收益的品种,比如债券基金、理财产品、货币基金这些,定投就不合适了,定投不但没有平滑风险,反而是平滑了收益。所以,对于低风险低收益的产品,all in 是最好的选择。

 

此外,对于周期类的产品,也不适合定投。因为周期类产品是有周期的,周期一过,行情走了,下一个周期不知道啥时候来。对于普通投资者来说,非常难以把握,这种情况不参与是对自己最好的保护。周期类产品比如大宗商品、原油、证券、煤炭、传媒等等。

 

那哪些产品适合定投呢?

 

定投最好的品种是长期来说,业绩往上有一定波动的产品,有波动,长期来看,可以摊薄成本。

下面具体看看有哪些基金适合定投。适合定投的产品可以分为3类:指数基金、主动基金和组合。


指数基金 

先来看看指数基金,目前有对应基金产品的指数基金包括以下基金:

 

 

 

可选范围真的是很大很大。这里的指数基金包括规模指数(我们常说的宽基)、行业指数、风格指数、策略指数和主题指数。要具体分析每个指数那工作量就大了去了。

 

但是,对于普通投资者来说,宽基是最好的入场方式,比如沪深300、中证500这种。有一定经验后,可以考虑比较好的行业指数,当然,行业指数的分析就比宽基更为复杂和专业了。

 

我拉了一下不同指数的收益数据,下图是年复合增长率高于10%的指数:

 

 

一共有33只年复合收益率高于10%的指数,这其中有成立最早的标普500,咱们国内2007年成立的300消费。当然,最近几年炙手可热的白酒、芯片、各种消费等。这33只里面,行业基占多数,宽基类只有创业板指和500质量进入了。

 

当然,大家别光看着贼吃肉,贼挨打的时候跌的也很惨,像12年白酒塑化剂,白酒基金跌的也是非常厉害的。


主动基金 

再说主动基金,主动基金真的是挺难选的。一是基金经理本来就不好筛选,好不容易有个心仪的基金经理,搞不好干不了多久还跳槽了。再有就是规模大了以后,就不好调头,很难有超额收益。

 

不过我依然认为主动基金是定投的好标的,因为基金经理还是比咱们专业的。尤其业绩每年都在前50%的基金,这是非常难的。

 

对于普通投资者来说,主动基金可以这么筛选,一是尽量选均衡类的基金,毕竟行业类基金风险太大,均衡的本质是分散,而分散是免费的午餐,为啥不要呢?

 

其次,可以选灵活配置型的,这类基金比股票型基金要更灵活,因为股票的最低仓位要求没那么高,基金经理可以适时配置一部分债券仓位。

 

再次,选择每年业绩排名前50%的基金。


组合 

定投的最后一个好标的就是组合,包括投顾组合,自己建的主动基金组合或者指数基金组合。

 

之前做过一个蛋卷基金的组合测评,结论是专业的人干专业的事。基金公司相比我们个人还是专业的。毕竟全市场上万只基金,如何选择是一个大难题,对自己的专业能力没有信心,想躺平,不如花一部分投顾费,定投投顾组合,节约的时间去更好的生活。

 

当然,自己有想法又有时间还有热爱,那自己做主动基金组合、指数基金组合,也是不错的选择。

 

无论哪一种方式,我觉得目的都是一样的,那就是为了更好的生活,不是吗?

 

一不小心写长了,关于定投策略,且听下回分解。

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