定投基金回撤太大怎么办?

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大家对定投都不陌生,打工人把每个月工资的结余投进去,然后盼着那个数字慢慢变多。要是涨了,你就开开心心打工,如果跌了,那就冲进办公室打老板一顿(口嗨就好!)


咳咳,如果跌了,也不用慌,因为这是在摊薄成本,你更要努力打工了,毕竟打工就是为了加仓。


这么看定投还是挺友好的,无论涨跌都能让你元气满满?!


但老韭菜都知道,现实完全不是这样。



不知有多少人的定投历程是上面这样的,信心满满的入场,最后连午饭都要分期了。更要命的是,很多人会从此结束自己短暂而“辉煌”的投资生涯,与牛市彻底绝缘。


上面这张图,这段话,有没有击中你的心灵?


你的定投计划是不是一再重启?


你是不是跌的遭不住就清仓,然后错过一波大涨?


你是不是每天都在14:55纠结要不要加仓、加哪个、加多少?


你是不是不知道什么时候该止盈,最后把浮盈熬成亏损?


你是不是很焦虑,每天盯着账户发慌,却无能为力?


我懂你的焦虑,还能解决你的焦虑!


接下来,我会出个系列文章,把你的定投焦虑逐一拆解,掰开揉碎一一解决,保你看得懂、能消化、好上手,把定投拿捏得死死的。


本篇就是这个系列的第一篇,专门解决回撤太大遭不住的问题,发车~



回撤太大,你为什么会难受?


这个标题看上去是句废话,但我基姐怎么会起没用的标题呢?


其实你受不了的,不是回撤太大,而是仓位太高亏了太多钱。



再举一个更直观的例子:


你举全家之力,背上30年的债务买房,把半辈子的仓位加到一套房里,结果房价下跌30%(回撤30%),相当于首付跌没了,那个痛感该有多强烈?


所以说,回撤不是最关键的,仓位控制才是。


仓位控制,这个词对于多数人来说有点陌生,因为大伙普遍觉得定投就是要一直下注,有钱就投,压根没意识到定投也要有个限度。


虽然没有仓位控制的意识,但为了降低回撤而付出的努力可一点也不少,最常见的就是找画线派基金和短线操作,但往往不尽如人意。


在介绍仓位控制的方法和效果之前,我先给大伙说说,为啥找画线派基金和短线操作不靠谱。



这两个方法都没法控制回撤


“画线派”基金无法控回撤


(点击可查看大图)


上面放了三只近两年很火的画线派基金,这个走势确实对得起“画线”二字,在2021年春节到年底这段时间,这三只的最大回撤也就-9%左右,还不到同行的一半(同期股票型基金指数最大回撤-21%)。这么说找到这类基金进行定投岂不是高枕无忧了?


别高兴得太早,到了2022年,这三只也不能免俗,跟着市场大跌。


(点击可查看大图)


如果你在2021年大力定投,指望着它们持续画线,把仓位直接拉满,那到了今年,你大概率会含泪割肉。


为什么画线还能画歪?那是因为这三只基金根本就没在画线!


所谓“画线派”基金,只是大家对某一类稳稳上涨的股票型基金的别称,大家都希望找到这一类不用操心的基金。但是,这一类基金只是一段时间内业绩稳定且突出,它们并没有用什么“画线”策略,大家千万不要混淆这里的因果。


说到这不知道各位有没有发现一个矛盾?


假如你真的找到了所谓的“画线派”基金,脑海里浮现出一条稳稳向上的曲线,决定将手上的钱定投进去,然后坐等收益,回撤几乎就没有,这样是美滋滋。


那既然是一条稳稳向上的曲线,你为什么不一把梭哈呢?!这样岂不是赚得更多?!



总之,指望画线基金控制定投的回撤,根本不靠谱。


短期操作无法控制回撤


短期操作,俗称追涨杀跌,是韭菜的典型症状之一!


每个交易日的14:55,韭菜地里就会出现如下对话:


“今天光伏跌了6个点,赶紧抄底!”

“又打起来了,军工要涨,赶紧入场!”

“医药又跌了,赶紧补仓!”

“美国又加息了,清仓清仓。”


这样天天操作,堪称短线操作的极致,但效果怎么样呢?用十二个字来形容吧:偶尔蒙对,常常踏空,总是亏钱。


指望这样的短线操作来控制回撤,也可以用十二个字来形容:没什么用、不好使、别这么干了。


总结一下大家的误区,不论是找画线派基金还是短线操作,都是大家试图去把握一个普通人根本无法掌控的市场,可以说是不可能的。


给大家泼了两盆冷水,但我可不是散户刺客。既然把握不了市场,我们就严格要求自己吧~


接下来,我就跟大家唠唠怎么通过严守投资纪律(仓位控制)来控制回撤。


控好仓位是控回撤的唯一出路



在计算仓位之前,我们得先知道总预算是多少。


这里的总预算不光是你现在手里有多少钱,还得考虑未来的资金。


举个例子,假如小蓝现在有5万存款,往后每个月工资能结余3000,他想设计一个定投计划,那么他的总预算是多少?


小蓝的总预算=50000 12×3000=86000


小蓝是个稳健型选手,受不了太高的回撤,那么他应该建多高的仓呢?


先给大家看一张表:



(备注:这里仓位25%,指的是将总预算的25%投向股票型基金,剩下的75%投向债券,以此类推。)


这三种仓位组合,在最近三次熊市中的回撤如上表。小蓝仔细一看,觉得25%仓位的低回撤正合他意,他打算定投到25%就停止定投,涨了就止盈,跌了就补回来,只要稳稳的幸福。小蓝的操作很简单,每周做一个除法就可以,用不着每天盯盘。


如果大家已经建好仓了,但不知道现在的持仓跟自己能承受的回撤是否匹配,那请移步基护宝。


最近基护宝更新了新功能,可以直接看组合的潜在回撤是多少。各位使用基护宝的免费体检功能,就能真正做到心里有“数”。



总结一下


作为一个普通人,我们要清醒的认识到,根本就没有什么画线基金,也不能靠短期操作。


普通人能做的,只有认清自己能承受的回撤幅度,知道组合的潜在回撤有多大,然后严格控制仓位,定投这条路才能越走越宽!


好了,有关仓位控制就说到这里,希望有解决你的焦虑。


仓位控制好了,接下来该实战了,下一篇,我们展开说说每次到底该投多少钱的事儿。

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