基金投资合理的投资回报率是多少?

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基金投资为了什么?很简单大家的目的都是一样的。


为了「赚钱」,


为了实现「资产增值」。


而放眼各种论坛、基金投资社区,亏损的不在少数。这有平台的因素(推荐前期涨幅较大的基金),有基金的因素(持有期间基金经理发生替换),但更多的是个人的非理性操作。


基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第1张


说一千,道一万。那我们为什么不能做出理性判断,有这样一句话,用在这很合适,“当局者迷,旁观者清”。买入基金后,我们受到市场波动、情绪影响,很难再做出清醒的判断,而这时候就需要问自己一句“这只基金的合理回报率是多少”,这也就是大刘今天要和大家分享的「心理预期管理」


在开始之前,我们先看下目前银行和余额宝年化收益率。


基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第2张


先说银行,目前银行一年期收益大概在2%左右,再说余额宝,最新七日年化收益为2.29%。而2019年10月公布的通胀率为3.8%。这就意味把钱放在银行或余额宝是一种亏本的买卖。


那基金投资多少的回报率才是合理的呢,首先第一条,跑赢当前的市场通胀率。把市场通胀率作为投资收益率的底线。


然后我们来看一下目前投资界最为知名的一些大咖的投资成绩。


基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第3张


这个收益加上标普500长期年化10%左右的收益率,可以大致看出:


巴菲特的长期年化收益在21%左右


巴菲特老师格雷厄姆在14%左右

而我国目前的GDP增长速度在6.5%左右,大部分公司每年价值增长在10%左右,结合债券的配置。

我认为,长期每年6%-12%是比较合理的投资回报率。

而网上一些动不动就说自己长期年化15%,亦或者定投十年十倍的,这些多少都是有水分的。

比如,大刘看到,有人是这样论证的,以沪深300指数从2004至今进行回测,这份数据不假,但有两点没说到,第一这个年化收益是以单利计算的,年化复利仅为8%左右。第二,2004年这个点位是参考历史数据专门选出来的一个低点,对于实践根本没有任何普适性

基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第4张

虽然咱们买基金年化收益都有远超15%的经历,但自己心里一定要明白这个数据说出去吹吹牛可以基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第5张,实际这只是某一阶段和部分资产带来的收益。

看到这,请不要再相信定投十年赚十倍的概念啦。

大刘一直提倡「选出好基」,剩下的就是「耐心持有」,但整个市场仍然是短线者做大多数,其实我早期接触股票的时候也是这样,当时买入一只股票,看着它涨,又看着它跌下去,资金起起伏伏变动很小,而市场上每天都有大涨股票,感觉浪费了很多赚钱的机会。

后来选择短线操作,确实捕捉到一只股票涨停3天,但这种方式造成的亏损并非这几个涨停能够弥补的。

这件事也给了我一个教训,不要妄想能捕捉到每一个赚钱的机会,人们乐于谈论自己投资赚钱的案例,却隐藏亏钱的部分。中长线才是效率最高的方式。

基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第6张

以30年的投资期限计。

每年10%的复利,连续30年就是17.4倍

每年8%的复利,连续30年就是10.06倍

可能会觉得,如果每年只有10%左右的收益,什么时候才能财富自由。


基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第7张

大刘说

基金投资财富自由不现实

期望通过投资实现财富自由,请趁早打消这个念头,就我看到的一些情况,福布斯成为富豪的前10名,只有巴菲特是用投资变成富豪的,其他大部分都是互联网、地产、服装等领域而致富的,通过实业/工作增加资本积累之后,基数够大,谈收益率才更有意义。


最后,大刘建议,如果选择定投指数基金这种方式,记住这几点能帮你更大概率赚到钱:

1、定投指数基金止盈不止损;


2、把握住指数低点吸筹的机会(3000点以下绝对是宽基指数的好机会);


3、选择费率更低的指数基金产品(省到就是赚到)。

少赚点,赚久点。不做「定投十年赚十倍」幻想,学着把年化收益定在10%左右,才能更好的做出「理性判断」。

基金投资合理的投资回报率是多少? 基金 第8张

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