买什么基金好?

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出品方:理财侦探  

数据截止至2021年4月23日

01

纯债基金


最佳持有期:1年以上*

买什么基金好?-第1张图片-牧野网

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*这类基金的最长套牢时间:230天—338天,因此把他们当做现金是很危险的!

宇宙最大货币基金——余额宝,最近3年平均收益率仅2.4%,近1年更是跌到1.8%,和下面两只纯债基金相比看似毫无优势,但几乎0回撤、T0的流动性让货币基金成为现金的最佳替代之一!

如果你有一年以上的闲钱*,并且要求风险很低,那么不含任何股票的纯债基金是很好的选择。

上图这两只收益有4个点的差距,主要是因为流动性有较大差别。对投资者来说“一年定开”意味着在这一年的封闭期内都没法申购和赎回,流动性较差,但对基金经理来说却是一件好事,更稳定的资金有利于他们提高基金的收益。

02

偏债基金/固收+


最佳持有期:1年以上*

买什么基金好?-第2张图片-牧野网

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*上图基金在08年股灾后最长套牢357天,15年股灾期间最长套牢81天。

**股票债券往往为负相关,就像跷跷板一样,股票涨债券跌,股票跌债券涨。

如果你不满足于纯债基金约6%的收益,同时只愿意承担低风险,那么偏债基金是不错的选择。它们大部分的钱投向了债券(固定收益),只有少部分投资于股票(一般低于20%),在增强收益的同时也能利用“股债跷跷板效应**”平滑波动,所以也被叫做固收+

从上图可以看到,固收+的效果十分显著,近3年平均收益超过中证全债3个点以上。固收+顾名思义,加的股票越多更容易获得高收益,但潜在风险也越高,下面基金收益有高有低主要也是这个原因。

和“股+债”的传统固收+策略不同,海富通阿尔法采用市场中性策略(对冲β,只保留α)。买多少只基金不重要,关键是买不同类型的基金!

03

平衡基金


最佳持有期:5年以上*

这类基金股债约五五开,平衡了风险和收益。长期年化收益能达到10%以上,日常波动比沪深300小,拿奖拿到手软!

但它们仍然躲避不了系统性奔溃风险,比如15年或者08年的回撤都超过了30%,修复需要的时间也更长。从历史套牢时间*来看,最好拿5年以上的闲钱去买,至少1年半

买什么基金好?-第3张图片-牧野网

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*上图基金在08年股灾后最长套牢1826天,15年股灾期间最长套牢548天。

04

偏股基金


最佳持有期:5年以上*

如果投资是一场长隆乐园之旅,那么偏股基金就是“过山车”,应该严禁有心脏病的人上车!

偏股基金高收益 = 长期资金+勇气+强大的心脏

三者缺一不可!

一定要用长期资金投资偏股基金!从历史最长套牢时间*看,最好5年以上,至少2年以上。股市有时候像一个疯子,维持非理性的时间远比你想的长,用短期资金去应对一个“疯子”是很危险的。

长期来看,股票的收益最高,但风险也最高的,比如下图偏股基金日最大跌幅高达9.5%,QDII类更是高达14%。听完这分析后,还坚持买偏股基金的,无疑是一个有勇气的人。

”如果你在股市大跌的恐慌中很容易受别人影响,吓得赶紧抛掉手中所有的股票,那么胆小怕跌的你最好不要投资股票,也不要投资股票型基金。

——彼得·林奇

下图的基金都很优秀,近3年平均收益(年化)均超过20%,按照72法则3.6年本金可以翻一倍。但他们的回撤也很吓人的,在15年亏损能超过30%,在08年更可能超过60%。

选择困难症?看看下图后面三列吧,这是他们主要的区别,包括风格区别、行业暴露区别、投资范围区别。尽可能选择多只不同的基金,让组合同时有大盘成长、中盘成长风格,消费、科技、均衡行业,A股港股美股。

行情轮流转,转到哪里你都有份!

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*上图基金在08年股灾后最长套牢1561天,15年股灾期间最长套牢622天。

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