“固收+”基金为什么会成为越来越多人的选择?

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2009年春晚小品《不差钱》有一句经典台词:

“人这一生最最痛苦的事情是人还活着,钱没了。”

这句话一出,引得观众欢呼鼓掌,可见完全说出了大家的心声。

如果说之前的“钱没了”更多是指被自己花掉了,那这些年来,“钱没了”其实还有一种情况

那就是钱还是那笔钱,但是购买力早已大大减少,相当于自己辛辛苦苦挣的钱“平白无故”消失了

类似这样的新闻,估计各位小伙伴也看过不少:

一位老人几十年来舍不得吃、舍不得穿,攒了大半辈子的钱,存在银行里面以备不时之需。

结果再去取钱的时候,发现当时拼命攒下了几千元“巨款”,现在基本派不上任何用场了。

没有人愿意这种事情发生在自己身上。

很多人也试过给自己寻找出路,例如把钱拿去买银行理财产品、买大额存单

在过往银行理财产品和大额存单收益率还挺可观的“黄金时代”,这种方式还是很有效的。

遗憾的是,近年来,这两类产品的收益率逐渐下行,这样的理财方式也不太顶用了。 

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一边是通货膨胀不断“侵蚀”自己的小金库,另一边是银行理财产品的收益率大不如前,又实在不想再重蹈老一辈“辛辛苦苦攒下来的钱被动缩水”的覆辙,大家开始纷纷寻找新的出路。

就这样,“固收+”基金成为了越来越多人的选择。

全市场的基金那么多,为什么独独就“固收+”产品能够被“寄予厚望”呢?

熟知“固收+”产品的小伙伴应该都比较清楚,

“固收+”基金绝大部分资产投资于波动小、收益稳定的债券,小部分资产投资于以股票为代表的高波动、高收益的资产,希望能够增强收益,从而达到攻守兼备的效果。

基金经理根据自己对市场的判断,希望通过不断调整这两类资产的投资比例,最终实现控制回撤和实现更高收益之间的平衡


想法是很美好的,实际运作起来效果如何?

以三种不同类型的“固收+”产品为例,过去9个完整年度里,

  • 二级债基指数的表现只有2个年度是小亏的,其余7个完整年度均为正收益

    亏损的那两个年度,分别是2016年亏损-2.16%和2018年亏损-0.32%。

    二级债基指数这个亏损幅度,应该还是在绝大部分投资者可接受的范围之内

  • 一级债基指数偏债混合型基金表现就更优秀了,9个完整年度全为正收益

哪怕是股市跌宕起伏的2021年,截至最新日期,这三种类型的“固收+”基金同样取得了正收益

“固收+”基金为什么会成为越来越多人的选择?-第1张图片-牧野网

数据来源:wind,日期截至2021年7月16日。上述数据仅为指数表现结果,最终的投资收益结果和所投资的基金有关,可能和指数表现结果存在较大的出入。基金指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资需谨慎。

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之前我们就有提到,“固收+”产品,其实对基金经理的要求非常高。

基金经理既要熟悉债券投资,也要懂得股票投资,关键是还能根据市场行情的切换调整股债的比例

所以市场上好的“固收+”基金经理是相当稀缺的。

那怎么挑选基金经理呢?

第一步,看资历

优先考虑从业年限长,经历过股市债市多轮牛熊考验的基金经理。

第二步,看过往管理产品的表现

记得选基金经理单独管理的、在管时间长的基金重点考察。

第三步,看第三方机构的评价

一定要认准官方机构,这样才能得到公正客观的评价。

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