基金定投,是不是时间越长越好?

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相信大家都听过这么一个说法,在股市中,投资的时间越长,赚钱概率就会越大。

那么对于基金定投来说,是不是时间越长越好呢?

还是让数据说话。

我们做了一组数据测算,从2010年开始定投沪深300指数,每月定投1次,分别计算定投1年、2年、3 年……10年,不同时间区间的定投成本和收益率的情况。

基金定投,是不是时间越长越好?-第1张图片-牧野网

(数据来源:wind,基金豆)

我们可以发现,定投的时间越长,定投盈利的概率越大。

在定投沪深300指数的前4年中,很长一段时间都处于浮亏状态,最高时浮亏25%左右,而定投4年之后就再也没有出现过亏损,“时间是定投的好朋友”这句话不是一句空话。

但从收益率角度来看,并不是定投时间越长收益率越高。定投沪深300指数的最高收益率出现在2015年6月1日,也就是定投5.5年之后,收益率为90.41%。之后收益率再没有突破,且在1年内最低降至5.43%。而定投到2018年初收益率提升至46.73%,到2019年又降低至0.64%......

所以综合来看,定投的时间太短是不行的,一方面亏损的概率较高,另一方面定投是不断买入筹码积少成多的过程,时间若太短,买入本金过少,最终的收益也十分有限。

定投的时间过长也不好,首先止盈时机很大程度上决定了定投的最终收益,在高点止盈和在低点止盈收益率可能会天差地别。另外随着定投时间的拉长,当积累的本金足够多时,之后的每一笔定投对整体的影响就越来越小,平摊成本的效果逐渐钝化。

比如,每月定投1000元,定投6个月,第7个月时亏损10%,此时定投1000元可将定投成本摊低1.6%

定投24个月,同样亏损10%,定投1000元可将定投成本摊低0.45%

定投48个月,同样亏损10%,定投1000元可将定投成本摊低0.22%

在定投3年后每笔扣款对整体的影响就越来越小,此时市场涨跌将对收益率的影响越来越大。而从A股历史来看,每5-7年左右时间会经历一轮牛熊。

综合考虑,我们建议定投的预期时间为3-7年左右,这样定投赚钱的概率大大提高,同时也能积累足够多的筹码,为最终赚到可观收益打下基础。但是,具体的止盈时点,还是要根据具体行情或自己的止盈标准决定,并没有说几年之后就一定要止盈或不止盈。

当然,坚持3-7年其实是个不小的考验,定投的小伙伴要多加修炼~

——市场有风险,投资需谨慎——

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