哪家银行的基金产品好?什么银行基金收益最高又稳健

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今年以来,A股市场极度分化,“小众”行情再加轮动过快,不少的人感慨“今年赚钱太难”,尤其是集中于“长牛赛道”的长期绩优基金,今年收益难言乐观,基本上是“少亏就是赚”。即便这样,各家银行主托管(主销)的基金,还是有着明显的差异。

你是喜欢在农行买基金,还是喜欢在建行,抑或是招行?在数据越来越透明的今天,各家银行也是使出了“浑身解数”寻找好的产品,效果如何呢?哪家银行的基金更好呢?统计数据或许能够给我们答案:
 
根据万得资讯的统计数据,截至2021年10月12日,基金代销和托管的顶流银行:工农中建交招交6大银行共托管新发了473只基金,发行规模达10615亿元。哪家所托管(主销)的产品更好呢?我们一起来看一看吧。(基金评价筛选标准:今年以来当前规模1亿元以上的新发基金,剔除B、C、D、E类、场内ETF、REITs、美元港币类、短债类以及暂无法统计规模和收益率的基金。)

 

我们先看收益。从平均收益来看,中行、农行和建行更具优势。多数银行的基金整体上都处于“微亏”的一个状态,这可能是银行大多更偏向于更适合长期投资的消费等方面,在今年市场的风格下业绩压力较大,但也无需过于担心。

哪家银行的基金产品好?什么银行基金收益最高又稳健-第1张图片-牧野网

数据来源:Wind,截至2021-10-12


当然,如果我们考虑到给投资者带来整体体验,就来看“保有规模”前五的产品平均收益,则农行、中行和建行的平均收益最高。同时,我们也可以规模较大的5只产品平均收益明显是要低于全部产品的平均收益,这也显示出规模较大的产品在今年风格变换较快的市场环境下“难做”。我们在投资时,要注意不同风格产品的“搭配组合”,以降低短期投资风险。

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数据来源:Wind,规模截至2021年中报,业绩截至2021-10-12


一般来说,基金投资者对于收益是有一定的期望的,如果我们将收益率5%以上视作为“显著盈利”的话,从绝对数来看,招行、农行和建行更有优势,各有12只、9只和9只;从占比来看,则建行、中行和农行略胜一筹,占比分别为13.24%、12.70%和12.16%,显著盈利产品的占比明显高于其他三家。这也说明,在建行、中行和农行购买基金的投资者获得较高收益的概率更大。


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数据来源:Wind,截至2021-10-12


我们都想有好的收益,不想“亏损”,哪怕是“浮亏”。但投资难免会有波动,如果我们将浮亏5%以上视作为“显著浮亏”的话,从绝对数来看,中行、农行、工行数量最少,分别有10只、14只和17只;若从占比来看,则中行、招行和农行所托管的产品“显著浮亏”的占比更低一些,在这三家银行购买产品的投资者,今年遭受较大亏损的概率也就较低。

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哪家银行的基金产品好?什么银行基金收益最高又稳健-第6张图片-牧野网

数据来源:Wind,截至2021-10-12


从以上的分析,我们可以得出以下结论:

1.整体来看,各家银行托管(主销)的产品还是有不少的差异,农行和中行综合来看更高一筹。另外,各家银行近年在基金筛选方面都下了不少的功夫,除了普通的托管代销之外,还会进一步对基金进行星级评定等,也有助于提升客户对于产品的选择;

2.产品本身的质地只是投资的一方面,好的产品能不能拿得住,差的产品有没有及时调整都还与一线理财经理和投资者的认知密切相关

3.今年基金投资很难,尤其是一些管理规模较大的“顶流”基金经理,市场轮动如风扇,分散配置是关键

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