结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财

admin 23 0

上篇文章讲了资产新规,国家要打破刚兑,以后理财产品都不保本保息,如果想百分百安全的话,就只有储蓄险、银行存款和国债这三样了。

然后有评论问,那结构性存款算存款吗?能保本吗?

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第1张图片-牧野网


首先说,结构性存款也是存款。

银行存款分两种:一般性存款(最常说的银行存款)和结构性存款。

一般性存款,本金全部存银行,收益率是固定的,到期还本付息,并承诺保本保息;

结构性存款,本金会分成两部分,一部分存银行,一部分投资衍生金融工具,比如信用、权益、商品、外汇、利率期权等,它的收益是浮动的,并且仅保证本金,不保证利息。

举个例子吧。

招商银行app有个结构性存款,叫【中证500看涨两层区间】。

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第2张图片-牧野网

1、浮动收益率

它的持仓分两份:100%存银行,1-10%买期权(加了杠杆所以持仓超过100%)

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第3张图片-牧野网

它的收益跟中证500挂钩:

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第4张图片-牧野网

只需要看两个价格:

(1)起息日中证500的收盘价

(2)到期前两天中证500的收盘价

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第5张图片-牧野网

比如说:

1月14号,中证500收盘价6000;

6000*90%=5400;

4月12号,中证500的收盘价是y,

y>=5400时,年收益率是3.13%

y<5400时,年收益率是1.45%

也就是说,这个产品最高收益率是3.13%,最低收益率是1.45%。

2、保证本金,不保证利息

它的产品说明书里写到:

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第6张图片-牧野网

这个产品只保证本金,不保证利息,收益有为0的情况。

至于啥情况收益可能为0,我搜罗了各个角落都没找到,于是我咨询了客服,客服说这句话的意思是【承诺保本,但是不承诺保息】,而且这产品历史上没有出现收益0的情况。

结构性存款有风险吗 结构性存款属于存款还是理财-第7张图片-牧野网

然后我就懂了,这句话其实相当于免责申明,告诉你结构性存款保本不保息。

它承诺保本的依据是,结构性存款也是存款,也受《存款保险条例》保障。


《存款保险条例》第五条写到:

说人话就是,结构性存款会赔偿本金,但总额不超过50万;

一般性存款会赔偿本金+利息,但总额不超过50万;

所以说,结构性存款本金一定是安全的,只要在同一家银行不超过50万,但利息就不一定了,理论上有亏损的可能。

所以回到开头的问题,结构性存款安全吗?

结论是,本金安全,利息不一样。

如果给安全性排名,它肯定比理财产品安全,但就逊于保本保息的一般性银行存款和储蓄险了。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~