余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置?

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钱多多的表妹,前两天在支付宝上闲逛,忽然瞄到余额佳,顿时眼前一亮,这熟悉又陌生的赶脚,该不会是余额宝的孪生兄弟吧。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第1张


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第2张

*来自支付宝


年收益3.6%左右,比“2”开头的余额宝高出不少,她喜出望爱,急忙问我余额佳能代替余额宝吗?如果能,她要把钱全部转到余额佳里。


我研究了一番,发现它们确实相似,定位都是短期理财。毕竟名字都这么像了,明显在对标余额宝。


但还有多个不同之处,所以并不能完全取代余额宝,可以适当转移一部分到余额佳。


01

余额佳、余额宝有啥不一样?


区别一:组成不同


余额宝是纯粹的货币基金,另外京东的小金库、微信的零钱通也是这种类型。而且最近微信理财通竟然也上线了一个“余额+”,不过它本质也是货币基金。


支付宝的余额佳是组合型选手,65%货币基金 + 35%的短债基金


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第3张

*来自支付宝


35%的短债是两者的核心区别,也是余额佳收益更高的关键原因。

余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第4张


区别二:风险收益不同


货币基金风险很低,几乎每天都是正收益。你想想放余额宝这几年,也许每天只挣几毛钱,但基本没亏过。


余额佳中的短债,是债券的一种,风险比货基略高收益也略胜一筹。严格意义上可能会发生亏损,不过风险也是偏低的,一般在1~2%波动。


细心的同学可能留意到,2支短债中有1支是超短债。短债又细分:超短债、短债、中短债。差别在于债券剩余期限的长短,越短风险收益越低,越接近货基。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第5张


为了照顾风险厌恶型的同学,余额佳以安全系数更高的货基为主,短债也是配置更多的超短债,所以整体风险依然比较低。

 

余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第6张


区别三:流通性不同


余额宝能随用随取,立即到账,而且能直接支付进行消费,购物、点外卖用余额宝轻松搞定。如果在支付宝上买其他基金,也能从余额宝直接转过去。


余额佳不行,它是一个独立的基金产品,不能直接用于日常消费。


如果你今天买入,至少1天后才算买入成功,要是卖出,也至少要1天才能到账。自然也不能直接用余额佳的钱买其他产品,中间需要一个过渡。


买入卖出需要几天?什么时候有收益??

余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第7张

*来自支付宝


无论买基金还是股票,“T日”都是必备知识点,萌新不注意,少挣几天收益,可别说钱多多没提醒过哦。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第8张


举个?,假设周五15点前买入,周末为非交易日,周一才能确认买入成功,周二有收益,如果要买,最好赶在当天15点前,中间不要夹着周末或假期。


区别四:费率不同


余额宝等货币基金没有申购赎回费 


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第9张


余额佳申购不花钱,30天后赎回0费用。但7天内赎回要1.5%手续费,投1万块费用150元,7~30天内要0.1%。最好持有30天以上。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第10张

*来自支付宝


另外,余额宝的运作费高于余额佳没想到吧,还有运作费,余额宝还更高。在支付宝、微信等第三方平台购买的基金都是场外基金,包含交易费+运作费」。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第11张


以为余额宝从不收费,太天真了,它只是不收申购赎回费,但运作费一个不少。我们每天看到的收益,都是已经扣除运作费的净收益。


余额宝背后也不止一个货币基金,有多个备选产品。

余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第12张


以其中最出名的天弘余额宝为例,运作费用每年共计0.57%。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第13张


余额佳的运作费用每年共计:货币基金*65%+短债基金*35% = 0.4%,比余额宝还低。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第14张


来算算能挣多少钱,以余额佳目前年收益3.6%为例,10万一年能赚3600元,运作费要扣400元,净赚3200元。


要是放到余额宝中的天弘基金里,年收益2.26%,扣掉0.57%运作费570元,一年净赚1700元。所以余额佳的表现还是很棒滴~

余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第15张


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第16张


02

该怎么配置呢?


虽然余额佳的灵活性不足,但如果你有一笔至少30天内用不到的闲钱又没有其他更合适的投资对象。


适当放一部分钱到余额佳里,也是蛮不错的,毕竟收益差不多是余额宝的160%倍。但也不要全放到余额佳,留一部分用于日常开销,你觉得嘞~


除了余额佳,还有4支也是“货基+债基”的组合类型,它们本质上一样。


猜你找不到,手把手教你

支付宝——财富——稳健理财区

余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第17张

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余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第18张


目前一共5支,名字五花八门,闲钱佳、零钱佳、货币增强,但这些都是表象,关键看持仓。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第19张

*来自支付宝


货币和债券的比例略有不同,债券配比越高,往往收益也越高。


最后千万别忘记费率,选低的,否则同样投10万,可能少挣好几百。


这5支的运作费用我算好了,供泥萌参考。哎,我真是个贴心的小机灵鬼。再结合收益,目前综合来看,余额佳和闲钱佳更胜一筹。


余额佳和余额宝有啥区别?余额佳应该怎么配置? 理财投资 第20张


刚开始学习理财的同学,比如我表妹,最喜欢问我某个基金好不好?其实无论做什么投资,无非是在收益和风险之间找一个平衡点。如果追求高收益,必然要承担高风险。


前提是你要有一定的理财知识,就不会因盲目跟投而赔钱,才能找到属于你自己的平衡点。


这次讨论的余额宝余额佳就是如此,清楚了各自的组成成分、风险和收益在什么范围、还有费率、流通性等等,怎么投心里有底了吧。

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