(理财产品的风险)买理财产品亏了5千元本金怎么办?

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“买了6000元某理财产品,结果不保本,还亏了!”“肠子都悔青,某理财产品一买进去就亏,还是两年期的……”近期,社交平台上吐槽理财产品亏损的帖子,明显增加了。

近期权益类市场波动剧烈,不少基民转向了银行理财。本来期待的是“稳稳的幸福”,却发现理财也是会亏损的。曾经看不上眼的低风险产品正在重新成为热门。 一家股份制银行理财经理告诉记者,近期中低风险和低风险的理财更受客户青睐。

买理财,本金亏了5000元

近期,一批银行理财产品出现亏损,进一步打破了投资者对银行理财绝对保本的固有印象。

截至3月7日,wind数据显示,全市场银行理财产品(含银行和理财子公司发行)共计29193只,其中破净的有900只,破净占比3.08%。以理财子为发行主体的理财产品共计9124只产品,其中破净的有619只,破净占比6.78%。

在社交平台上,有不少“踩雷”理财产品的帖子。有投资者提到,“买了某某银行一年期的理财产品,当时公布的年化利率是3%-8%,持有快一年了,本金竟然少了近5000。”“本来历史年化收益6%以上,买了后年化收益率一路垮到了2%。”也有理财经理向记者吐槽,“推荐客户买的中风险理财产品已经亏了两个点了,客户不满意,我们也很尴尬。”

以前我们在银行购买某个约定利率的产品,到期后,银行按照承诺收益连同本金兑现给我们。如果你现在打开各行APP的理财产品页面,就会看到一个慎重提示:非保本浮动收益。也就是说,该理财不保本,不保证收益。

(理财产品的风险)买理财产品亏了5千元本金怎么办?-第1张图片-牧野网

保本理财基本实现清零

现在的理财产品和之前的理财产品有什么不同呢?

之前,投资者在购买理财产品的时候,几乎只用关注产品持有封闭期和利息水平。对于这个产品究竟投资了一些什么,很多人是完全不知道的,也没有了解的必要。对于客户来说是稳健的,但如果亏损,兜底的一方就需要拿钱补上。这部分窟窿又可以通过新发行的理财等产品补上。但隐患是,风险会随着累积,越变越大。为了防范金融风险,中国人民银行等四个部门于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,里面就提到要打破刚性兑付。什么叫打破刚兑呢?也就是理财不保本、不保息,投资者盈亏自负。今年1月份,银保监会副主席曹宇表示,截至2021年末,保本理财、不合规短期理财产品实现清零。

同时,销售行为也逐渐规范。有从业人员告诉记者,“我们现在销售理财都要提示风险,比如说收益,不能直接说,要说成立以来年化收益是多少。”同时,即便是低风险产品,也会告知客户没有“保本理财”的概念了。

目前,银行理财产品都是净值化的管理。不同于之前封闭期啥都看不到,客户每天都可以看到产品的运行情况、收益波动变化,收益也按照运作到期的收益给客户结算。有不少投资者的不适感也来源于波动,并且买入时就是冲着理财产品“稳健”的特点购买的,但是和实际的风险承受能力不太相同。

关注风险等级和产品投向

既然银行理财已经告别保本,那些产品还能买吗?对于不愿意承担亏损的投资者,闭眼买理财肯定行不通。相关从业人员表示,存款、风险等级为R1的理财产品和货币基金可能更为合适。

一般来说银行理财分为R1-R5级,有的银行是分一星到五星。R1是慎重型,主要投向国债、存款等,本金几乎不会受影响;R2是稳健型,收益相对R1更高,但本金存在亏损的可能。总的来说,R1和R2风险较低,适合低风险人群。R3以上,等级越高,收益越高,相对亏损到本金的可能就越大。

有理财经理提醒,在购买时要关注风险等级、产品投向、起息和到期的时间,以及赎回方式。于女士有强制储蓄的需求,近期在购买理财产品时更关注风险等级和产品投向,该产品“100%主投固收类资产,不参与股市”,风险等级为R2。

(理财产品的风险)买理财产品亏了5千元本金怎么办?-第2张图片-牧野网

“产品投向有的是债券,也有的会投股票这种权益类资产。如果投股票的话波动会大一些的,也更容易亏损到本金。”

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