夫妻家庭理财如何做到观点一致

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夫妻家庭理财有以下几种形式:

1.投资规划

如果夫妻二人收入稳定,还可以考虑将存款用于金融投资,可以购买一些风险相对小的股票型基金,或者进行短期人民币理财产品,工行发行的人民币理财产品“稳得利”以收益高,风险低的特点,成为家庭理财必不可少的好帮手。

随着家庭资产的不断增加,投资的金融产品也可以不断丰富,存款有一些,股票买一些,黄金也要储备一些,因为不同金融品种的风险不一样,有时可以相互抵消。

2.教育规划

要为孩子建立教育基金,为了让孩子的成长和教育更加有保障,必须把教育规划纳入理财规划。可以通过基金定投的方式为小孩准备教育基金。基金选择上,以规模较大的基金公司为主,做到“专款专用”,不到特殊时刻绝不动这笔钱。

3.保险规划

尽管疾病和死亡一般是我们不愿意提及的话题,但是这些风险又是切实存在的,一旦发生,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击,所以绝对是“可不言但不可不理”的。

因为夫妻二人收入相差不大,因此两人都要购买保险,如购买人寿保险,这既是为家人负责,也可以为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款,保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

夫妻家庭理财注意事项:

首先要评估家庭的风险承受

能力目前的家庭现状适合做什么投资呢?低风险投资多一些还是高风险投资多一些?首先要做的就是评估家庭的风险承受能力。很多人觉得这个评估意义不大,其实不然。

夫妻双方的类型,是偏保守,还是更激进,这个直接影响你家的资产池里都有什么。如果你的资产配置里面高风险资产比重很大,那你很可能出现以下症状:坐立不安,夜不能寐,甚至精神恍惚。

当家庭资产里面高风险资产比重过高,或者是超过了家庭成员的风险承受力时,正常生活就被打破了,不管是挣钱还是赔钱,两个人的内心都是煎熬的。这样的生活状态,你能承受吗?说不定动不动就上天台了。

第二个建议是选择适合的产品

当你们统一了家庭的风险偏好,再选择投资什么产品就非常容易了。比如对本金安全性要求高的产品可以罗列一些,稳健型和激进型的产品也罗列一些,进行对比后再进行投资,每一项资产的具体配置比例不是固定不变的,不是说稳健型一定是70比30,也可以是60比40等等。这里需要你结合家庭的当前情况,灵活调整。

最后一步是设定合理的理财目标

前面我们说的那些,其实都是为了最终的理财目标服务的。

在确定家庭的理财目标时,要注意两个问题:第一,先关注风险,高收益率的背后一定蕴含着高风险。第二,要注意投资产品的期限和流动性问题。如果一笔钱随时都有可能用,那就不能投资期限长、波动大的产品。

最后请大家注意,家庭理财一定是可持续的行为,是长期坚持 合理回报的过程,只要你愿意花些时间学习,隔一段时间评估一次投资成果,然后根据家庭资产变化适当调整,做一个合格的家庭CFO其实并不很难。

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