教你四个理财“法宝”提升80%理财效率

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古人云:“工欲善其事,必先利其器”。在现代理财中更加重要,在几乎每天都上新基金的时代,从6000多只中寻找心仪的基金就必须靠利器。


目前有很多基金网站都提供基金筛选器,但超哥比较喜欢用天天基金的。


教你四个理财“法宝”提升80%理财效率 理财投资 第1张

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大家可以看到,基金分类下主要有四种,基金类型,基金公司,基金业绩,主题评级等。咱们就可以从这四方面下手,首选,咱们需要确认查询基金的类型,比如你是中高风险型,就可以选中股票,指数,混合等,如果你是稳健型,可以从债券,货币,理财上开始。


超哥因为更关注题材热点,所以经常要快速找到主题基金,这里就要用到“基金主题”这个功能,大家可以看到,像最近大热的5G,云计算,MSCI,半导体等,都可以直接找到对应的选项,方便大家快速跟上热点。


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一般情况下,一个主题下有多只类似基金,这就需要你用到“基金比较”这个功能。咱们拿5G主题,今年来收益最高的两只基金做个比较,看看谁更有优势。从近两年和三年的收益看,天弘互联网混合比国联安优选行业混合更高,并且在2018年和2016年的回调幅度更小,但定投三年后差异并不大,所以说,天弘互联网混合更加稳健一点。


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从收益曲线上看更加明显。但这只是粗略的比较,如果要想全方位的了解一只基金,就需要“基金诊断器”,可以看出更多“地雷”信息,比如是否频繁更换基金经理,和调仓换股,风格飘忽不定等问题,超哥一般会用基金好买网的一个小工具,“基金诊断”来测一测。


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好处就是非常清晰直观,你可以看到三个方面内容:

● 1. 投资组合收益情况,可以很快计算出你近一年组合的收益率,只要你对比沪深300指数和同期全债指数,就能知道自己有没有跑赢大市,该给自己打多少分。


● 2. 组合资产分析,看清持仓各个类型基金的占比,比如你股票资产比较多,而债券资产比较少,说明风险比较高,就需要问自己到底有没有抗风险能力,适不适合这种高风险比例,及时调整。


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从基金组合的前十大标的看,前三只股票合计占比超过10%,也就是说,深南电路,辰安科技,立讯精密对组合影响较大,可以重点关注他们的表现,大家可以每隔一段时间测一测自己的重仓股是否变化,就知道基金经理是不是调仓换股很频繁,做到心中有数。


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● 3. 组合资产管理者情况,也就是基金经理的管理年限,如果任期比较短,比如半年内。说明还需要适应的过程,调仓风格不太稳定,如果任期超过2年,基金稳定性就比较好,风格可以持续,适合我们长期定投。



是不是感觉效率一下提高了80%以上,从基金粗筛—基金比较—基金测评,通过这些小工具,大家可以快速找到想要基金,并确定业绩,跟踪效果更好的一只。当然还要比较一下手续费,不过一般差距不大,可以单独在基金费率详情里面对比,简单比较,长期定投更适合A类,短期跟热点主题选C类更划算。


当然上面是组合的情况,其实大家经常有这样疑问:

——如果我从5年前开始定投某只基金,到现在能赚多少钱?


——如果我每周定投1000元,5年后会有多少钱?


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这就需要“定投收益计算器”,用来计算单只基金,过去某段时期的定投效果。对于喜欢定投的朋友,只要输入基金代码和基本数据,就可以显示出最后的收益情况。比如,我们可以回测一下定投华泰柏瑞沪深300ETF过去5年的收益,可以看出并不多,才赚了10%多,每年还跑不赢货币基金。


原因出在自己身上,大家并没有用好一些技巧,导致总收益的下降,所以定投宽指基金就要了解微笑曲线,在谷底相对低估时多投,在高峰时尽量不投或者少投,逐步卖出获利了解,做好波段才能发挥定投的效果,这样操作远远大于“傻瓜式”定投,未来超哥会给大家详细讲解智慧定投的几个技巧。

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