提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20%

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你好大家。今天我们来获得提高货币基金收益的新知识。这也是我最近的惊喜发现,分享给大家。

提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20% 理财投资 第1张


货币基金,你应该不陌生了。在安全性,波动性,流动性和掌握难易程度这几方面,都可以给很高的分数。这四方面表现优异,收益的得分自然就很低了,现在大约年化收益2-3%。

安全:制度设计,由于坏人坏事导致钱消失的风险;

波动:净值或价格的波动,波动越小,分数越高;

掌握:学习和运用的难度,越容易学,分数越高;

流动:想用钱时,赎回或卖出的速度,速度越快,分数越高;

收益:抗通胀和升值的潜力。


有这些特征,决定了货币基金是非常好的短期理财工具,比如家里平时消费用钱,家庭备用金甚至是短期要用到的大额支出临时存放,都可以利用货币基金。

但货币基金数量也很多,看起来收益也有差异,应该怎么选择呢?(看结论,可以直接划到最后)

要知道,货币基金之所以收益低,是因为它的投资方向是短期国债,甚至是银行的大额存单,那些本身就非常安全稳定了,收益高也高不了。所以期待基金经理努力提高收益,这条路走不通。

那应该走哪条路呢?

这种情况,应该尽量降低费用,就可以增加收益了。

提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20% 理财投资 第2张

可是货币基金不是没有费用吗?申购费和赎回费都是0,降低什么费用呢?

是降低管理费,托管费和销售服务费(“三费”)。这些费用是基金的运作费用,不会直接收取,而是从基金中直接扣除了,我们看到的基金收益,基金净值都是已经扣除这些费用之后的。

所以,我们的目标就变成了:寻找更低三费的货币基金。


先来见识一下,余额宝的三费是多少:管理费0.3%/年,托管费0.08%/年,销售服务费0.25%/年。

这三费加起来,每年就是0.63%。换句话说把,现在余额宝的年化收益率大概是2.3%,如果基金公司做慈善事业,三费都不收了,那么余额宝的年收益将达到2.9%以上。

其它货币基金的三费会更低吗?确实,不少货币基金的三费比余额宝要低。比如南方天天利A,三费加起来是0.45%。

0.45%比余额宝的0.63%少了三成!

还有更低的吗?  有 ,听我继续讲。

提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20% 理财投资 第3张


大家知道,咱们一般买货币基金的起点很低,1分钱-1元钱就行,但是还有一些,是需要500万-1000万以上才能买,这类货币基金就是B型,这种货币基金很多人不知道。

你可能发现了,一些货币基金名字后面带着A和B。A型可以叫平民款,B型可以叫贵族款。没错,同一只基金,可以有两款。

注意,这不是两只基金,是同一只基金的两种款式。它们区别在哪儿呢?

就是三费之一的销售服务费!

大部分平民款销售服务费是0.1%~0.25%/年,但是贵族款的可以低到0.01%,这几乎就是没有了。原因是薄利多销,这个我懂。

也就是说,同一只货币基金,A和B的不同,决定了一年的收益会有0.24%的差别。作为一年收益只有2-3%的货币基金来说,这就是10%的差异啊。

提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20% 理财投资 第4张

看上表,我说几点你要知道。


第一,不同货币基金,管理费,托管费,销售服务费有可能不同。

第二,同一只货币基金的不同款型,管理费和托管费是一样的,有区别在于销售服务费。

第三,余额宝每年三费是0.63%,南方天天利B每年三费是0.21%,差距是0.42%,各位知道0.42%意味着什么吗?对于目前货币基金大概2-3%的收益而言,就是将近10-20%的收益差别。可不是个小数。

看看最近几年的收益差别吧。

提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20% 理财投资 第5张

两只基金在最近三年的年度差异分别是:0.55%,0.76%和0.62%。大部分来源就是0.42%的三费差异。

那问题来了,贵族版当然好了,可谁有500万呢!?

神奇就神奇在这只基金不需要500万,不需要100万,只需要0.01元。

我开始还不信,专门通过在线客服和电话客服两种方式确认。他们的答复是:一开始设计的时候确实有差异,B的起购金额确实是500万,但之后修改过一次,改为了0.01元。


但为什么这样修改,客服也不清楚原因。

也就是说,你可以以0.01元的起点,买到贵族版的货币基金!

如何购买呢?支付宝我看了,是“暂不销售”的状态。

提高货币基金收益有啥方法?贵族基金平价买 收益立增20% 理财投资 第6张

你可以找南方基金的官方app,在里面可以买到,而且在官方的直销渠道,还可以有快速赎回的服务(日限额1万)。

如果你有华泰证券账户,在里面也可以搜索到这只基金,也是可以购买的,但这里买这只基金不支持快速赎回,只有普通赎回。

鉴于隔壁财神教大家买指数基金也是通过华泰证券,所以我建议可以直接在这个软件里买,另外我们和华泰证券也有官方的合作,有很低的场内基金交易费率。

具体方法:在公众号里输入:我要开户,通过链接才能享受财神专属的优惠费率。


后来,我就又找了五家大型基金公司咨询了一下。分别是广发基金,易方达基金,嘉实基金公司,华夏基金和富国基金公司。

其中,广发天天红B可以0.01元买到;易方达现金增利B,100元起购,但只能在直销渠道买;富国收益宝B,起点也是很低。嘉实和华夏基金不存在这种情况。

最后,总结一下:

由于投资方向的限制,货币基金不可能通过基金经理的聪明才智争取更高的收益,但我们可以通过选择更低三费的货基来提高收益。

三费低的货币基金是B型货基,但绝大部分B型货基的参与起点太高,不合适我们。不过,有几只B型货基是异类,选择这些货币基金就可以提高收益了。有南方天天利B,广发天天红B,易方达现金增利B和富国收益宝B。


不过,需要提醒你的是,如果你想选择以上货币基金,同时还要享受快速赎回服务,就要到基金公司的官方app购买才行


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