不存余额宝,可以试试银行创新型存款T+0类理财

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不存余额宝,可以试试银行创新型存款T+0类理财 理财投资 第1张
很久没关注余额宝的事情了,自从子悠手上有N个很稳定的放钱的渠道以后,基本就忽略掉它了。
就算平常转钱付账会用到支付宝,都很少再专门点开余额宝的收益来看。
这几天子悠发现,身边很少接触其他理财渠道的小伙伴一个个都开始唉声叹气。
原来是余额宝收益跌破2%了,大家开始感叹不知道该把钱放哪了。
其实从余额宝诞生到现在,一路涨涨跌跌,从开始的不被大家熟知,到现在的人尽皆知,收益就一年不如一年。
最近的三年,从18年中旬开始,每万份收益就开始进入下降的加速度。
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这些变化都是在大家不知不觉中发生的,等到大家发现的时候,每次余额宝的收益已经下降的非常厉害了。
不过这只是天弘余额宝货币基金跌破2%,最新的7日年化收益只有1.932%。
余额宝目前一共接入29只基金,收益最高的是国寿安保货币2.6%,收益最低的是长盛添利保货币,为1.6%
所以严格来说,这不是余额宝的收益第一次跌破2%,只不过余额宝最开始接入的基金是天弘余额宝货币基金,所以大家比较关注它而已。
而且大家在把零钱转入余额宝的时候,最开始也只是默认转到天弘余额宝货币基金。
这些基金的特点,子悠之前也提过,本质都是货币基金。
大部分买的是银行存款、债券,小部分是投资其他的投资品。
但子悠发现,天弘余额宝货币基金买其他投资品的比例居然不低,达到30%以上。
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如果其他的投资品买的比较多,或者风险略偏高,加上最近股市行情都不怎么好,受到联动影响,收益跌破2%也就不是没有道理了。
比如余额宝的另一只基金,农银日日鑫货币A,买银行存款和债券的比例就高达97%,剩下不到3%才会拿去投资其他的投资品。
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对比之下,选择农银日日鑫货币A明显要比天弘余额宝货币基金的收益要更稳一些,近期收到股市动荡的影响下跌的风险也会小很多。
所以我们以后在选择一款基金的时候,一定要看买什么买的最多,看它的资产配置比例。
正常情况下,货币基金风险非常小,除非是我们整个金融体系出现大变动,不然把钱放进去基本都可以约等同于保本。
如果你们很想要这种保本的快感,除了余额宝,基本互联网的平台都可以找到这样的产品。
比如微信、京东、银行的APP以及其他一些理财APP,也能找到一些收益不错的货基,我们没必要死守着余额宝不放。
现在的货币基金基本都围绕在2%-3%左右浮动,已经不复当年收益比预期理想的时候了。
其实原因也很简单,货币基金一般买银行存款买的比较多,当银行的存款利率一直走低的时候,整体收益率也会跟着走低。
如果不想守着余额宝不放,守着货币基金不放,也还有很多选择的。
比如银行推出的一些创新型存款,T+0类理财,甚至一些纯债基金、短债基金都可以作为我们的目标选择。
创新型存款的本质还是存款,50万内有严格的保本机制。
至于银行的T+0理财,平常在我们的银行APP都可以找得到,基本每个银行都会推出这样的产品,只不过收益率会略有差异,起投金额也要1万。
纯债基金或者短债基金,收益相对会更高一些,有些好点的还可以去到5%以上,过往业绩收益的中位数也大多在4%左右,几乎是货基的2倍。
但明显风险也会大很多,所以也需要特别注意一下。
目前低风险投资品的收益会越来越低,特别是政策层面,一直不断的降准和降息。
就连我们的十年期国债收益率都在不断下降,目前已经跌倒5年内的最低水平。
本来躺着收钱的渠道就不多,大环境这样,找点货基的替代品不难,难的还是要跑过通胀。
如果还一味留恋低风险理财,最终的结果只能被别人的收益甩的远远的。
所以子悠今天还要再介绍另外一种投资品——ETF。
其实之前子悠也零零散散和你们说过这是个什么东西,但真正接触起来,才会发现它的好。
ETF本质上也是一种指数基金,种类很多,基本都和不同的资产挂钩,比如黄金、消费、材料、传媒、国债、货币等等。
这么多不同方向的ETF,平常我们要怎么筛选呢?
核心思维就是,基本我们看好哪类资产就选择哪一类。
现在市面上的ETF基金多达291只,而且其中大部分都是股票型的,因为资产配置比例里头,股票的持仓比例最高。
如果实在不懂怎么选ETF,就参考子悠之前给大家介绍的选基方式买宽基。
选ETF也同理,选择宽基指数ETF。
因为这样的ETF,买入的是一大堆股票,而这些股票又分散在不同的行业,这样一来, 个股涨跌的风险就可以比较分散,风险会小很多。
比如和大盘挂钩的上证50、上证180、沪深300,负责跟踪中小盘的中证500、800。
除了考虑跟踪宽基指数的ETF,还可以考虑热门行业的ETF。
比如军工龙头行业、主要消费行业、环保产业行业、5G通讯行业,半导体行业等等。
这些行业,热的时候,可以一飞冲天,特别是今年二月份到3月份之间的5G通讯、半导体。
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但热门行业,腾飞的感觉是很好,但跌起来也会让人“扑街”的。
所以还不如选择像消费这样长期是处于上升的行业
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因为消费作为GDP的三驾马车之一,是经济增长的核心引擎,所以无论何时,或者是何种因素,一旦有风吹草动,政策层面都会有相应的干预手段,带动消费。
比如最近很热的消费券,大家领券以后自然会被直接或者间接鼓励去消费,这样我们的经济才会重新热起来。
尽管某个时期,消费会下降,但长远来看,依旧是上升的趋势。
比如18年到19年之间,消费ETF下跌的厉害,但19年到2020年间又重新回涨,而且超出历史最高水平。
现在国内大家消费开始慢慢恢复正常,很多店铺也开始陆陆续续开张,子悠目测,消费会迎来一波爆发,而且利好到消费ETF。
但子悠必须提醒一下,ETF背后对应的是一堆股票,波动起来涨跌幅也会不小,而且还要注意进场时间。
承受不了亏损的,不要买哈,还是本本分分买点前面提到的创新型存款,T+0类理财吧。

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