富国天惠成长要分红了怎么选?

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昨天早上起来看短信,收到了富国天惠的分红提醒

富国天惠成长要分红了怎么选?-第1张图片-牧野网

同在投资的小伙伴们可以留意一下,如果要修改「红利再投资」或「现金分红」,今天 15 点以前改还来得及。(场内持有只能现金分红,不能改)

我的思路是,还在囤资产、攒财富阶段就选「红利再投资」,这个阶段重点是把钱换成资产;如果已经到了收租过生活的阶段就选「现金分红」,到了从资产里面拿钱的时候。

所以我选了「红利再投资」

……

之前和大家聊过几次基金分红这个话题,因为我是打算长期持有基金并且用投资收益实现财务自由、支付生活,所以很看重基金分红的作用。

持有基金拿分红和买套房子等收租是一样的思路,都是很稳的被动收入现金流。越是打算长期持有的小伙伴,我建议越应该重视分红的意义。

但之前也有小伙伴留言问我:

很多书和文章都说,基金分红只是左手倒右手而已,并不创造财富。那分红的意义在哪呢?

确实,分红过程不创造财富

就拿这次富国天惠的分红来举例,我大致算了一下相当于分红 4%:

如果我本来持有 10000 元的富国天惠基金,分红以后分到 400 元现金,持有的基金会自动变成 9600 元。两两相加还是 1 万,并没有变多。

大家仔细想想就会发现其实这非常合理。

假如分红后基金价值不变,现金增加,那我们岂不是只要在分红前买入基金、分红以后再卖出就能白赚一笔吗。几年下来就妥妥暴富了,这么明显的 bug 怎么可能呢 富国天惠成长要分红了怎么选?-第2张图片-牧野网

……

其实我看重的并不是基金如何把钱分给我这个过程,我看重的是基金经理持续赚到足够给大家分红的这笔钱的能力。

还是拿富国天惠举例子,如果我们 15 年前 10000 块买入富国天惠,过去这些年会累计获得 30480 的分红,而这 10000 块的本金扣除分红以后还会增长到 35148 元。

富国天惠成长要分红了怎么选?-第3张图片-牧野网

分红不创造财富,创造财富的是分红的来源,通常是两个:

  1. 买基金其实就是持有上市公司。很多上市公司会每年派发股息,这笔钱来自上市公司的经营利润。

  2. 基金经理卖出盈利的股票获得收益,如果这笔钱没有用来再投资,就会选择分红发出来。

创造财富的是这两个过程,上市公司经营赚钱,和基金经理的投资收益。分红则是把这笔钱从基金放到了我们的口袋里。

……

分红的意义取决于我们用多长的时间尺度来看待它

如果我们买入基金只打算持有 1 个月,那赶上分红没有意义,中间还被折腾一遍。

但如果我们打算长期持有基金几年甚至更长,分红就很有价值,因为分红相当于一种服务:

  1. 基金经理贴心地告诉我们,他认为我们当年可以从基金里提取多少收益而无需担心坐吃山空、本金越来越少。这比我们自己折腾卖出舒服太多了。

  2. 帮我们提前规划一笔不容易受到市场涨跌影响的稳健现金流。分红比基金涨跌稳健得多,有些基金是涨跌都分红的,省去我们的焦虑。

  3. 一步到位把钱打到我们账户里,还不要额外服务费。

这么好的服务怎么可以说是没有价值呢?

不过很多观点认为分红没有意义的出发点我也是懂的,在 07、08 年那轮大牛市里,分红被很多不负责任的基金公司拿来操纵基金净值,当时基金净值低被普遍误解为基金便宜,净值越低越好卖。

但说到底错不在分红,每个工具都是双刃剑,重要的是拿在谁的手里。而且当年那种乱分红的现象如今已经很少了,就基金长期持有而言,我反倒认为如今分红的意义被大大低估了。

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