指数基金定投为什么不赚钱?

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知乎上曾经有一个投资者说:
“自己已经在市场上定投了3年的时间,但是从账面依旧是亏损……所以他认为定投是骗人的。”
以前,在网上就不少人提出“基金定投是骗人的”这个观点,他们认为被称为傻瓜式投资方式的定投,在行情好的时候分段买入降低了收益率,并没有一次性买入的收益高。
为什么大家会有这种想法呢?可能主要还是因为基金定投并没有使他们实现比较好的回报。
今天我们先抛开选基的这个因素,聊聊为什么你的定投不赚钱?

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先来算下,基金定投能取得多少收益回报?
我们挑一个有代表性的指数基金——上证综合指数,跟踪这个指数的基金,我们就以汇添富上证综合指数(代码:470007)为例,测算下。
假设咱们是从15年的股灾时入场定投,当时上证综合指数最高点是5178.19,咱们就从这一天开始定投。
指数基金定投为什么不赚钱? 理财投资 第1张
(点击查看大图)
每个月1日定期投入1000元,到今天能够取得的回报是多少呢?
指数基金定投为什么不赚钱? 理财投资 第2张
这个期间,定投汇添富上证综合指数基金的收益率是25.95%。
所以,即便你是从最坏的情况下开启傻瓜式基金定投,也还是能赚到钱的。

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虽说能赚到钱,但换成年化收益来看,回报并不算高。
因此,想要在定投中能取得不错回报,你得学会止盈,懂得在合适的时机卖出获利。
很多人没能及时止盈,无非是两种情况,一是忘记了,二是总想卖在最高点,错过了止盈的机会。
人的欲望是无止境的,都是希望会赚更多 ,有时候就算是设了止盈点,等回报率达到的时候,还是舍不得卖出。
所以,有些投资者在定投中不赚钱的第一个原因就是没有及时止盈,经不住诱惑。

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定投不赚钱的第二个原因,是耐不住寂寞
市场行情总是熊长牛短,普遍上熊市时间偏长,而牛市时间短。或者说5年一个小行情,十年一个大行情。
如果你没有耐心持有3~5年的时间,没能等到牛市的来临,想要获利估计还是比较困难的。

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定投不赚钱的第三个原因,是入场的时机不合适。
在行情走下坡路的时候,如果还继续定投,虽然能平滑风险,但从高位往下买的成本并不会很低。
在低点开始定投,这样就可以更便宜累计筹码,等下一波牛市的时候,实现更高利润。
并且还能帮你稳定住情绪,避免自己因为失去信心而早早卖出。
  • 怎么判断市场是处于高点,还是低点呢?

最简单的就是观察身边人对股市的情绪。
一般而言,身边的人对股市热议最多的时候只有两种情况,一种就是涨得凶猛的时候,另一种就是跌得惨烈的时候。
当你发现身边的人都在疯狂的进军股市,身边不玩股票的人都在炒股了,那么那时候就是涨的很凶,而且很有可能就快见顶了。这种时候可能并不是很好的定投期。
另一种情况,当社会新闻的版面都在报道,股市跌的有多惨的时候,那时候股市可能就是一头栽进山底的熊。等到维持在某个低点维持了近半年左右的时间的时候,就是那你可以定投的时间了。

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很多人总觉得,基金定投不如一次性买入赚得多。
没错,定投确实有它的局限性。但谁又能保证自己总是能买在最低点,卖在最高点呢?
然而,定投存在最重要的意义是,它能使得整个投资过程更加稳定。
假设一次性买入基金赚50%的时候,定投可能就赚25%;但同时,一次性投资基金亏损30%的时候,定投可能就亏损15%。
市场的行情不会因为你的投资方式而改变。就像你的身体不会因为买了保险而不生病。我们能做的只是降低风险。
另外,基金定投还能达到强制储蓄的效果。
老话说不积跬步,无以至千里;每个月定投500元,1000元。避免自己成为一个月光族, 几年之后,发现自己在基金账户里面还有一笔投资,数额还不小。
所以,要不要选择基金定投这种方式投资,还是要看适不适合。凡事不能强求,投资也是如此。
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