躺平,投资收益会更高吗

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最近有一个词特别火:躺平

躺平,顾名思义就是瘫在地上,延伸的含义是年轻人不再鸡血沸腾、渴求成功了,也不想再拼命奋斗了,开始过上一种低欲望的生活。

网络上关于“越来越多年轻人选择躺平”这一现象的讨论非常多,也非常激烈。

人生选择躺平的姿势,到底合不合适,这其实没有一个统一的标准;

但有一点可以确定的是,在投资上,选择“躺平”的姿势,少折腾,不过分自信自己的投资能力,也不奢望一夜暴富,往往能够得到一个好结果。 


01

理由1:经常看账户,容易

“感情用事”,做出错误决策

“勤劳致富”,这句话相信大家从小就有耳闻。

但是放在投资上,这句话并不适用,而且很有可能是“勤劳致负”。

大部分刚买基金的小伙伴,都会有这么一个习惯,那就是每天蹲点等基金净值更新。

甚至有小伙伴每天在股市开盘期间,也经常打开账户看看自己的基金净值估值,估算自己今天又盈亏多少。


这么一个简单的动作,看似无伤大雅,带来的伤害却是不可小觑的。

基金净值每天涨涨跌跌,我们查看账户越频繁,那么看到自己亏钱的概率就越高。

示,美国投资公司Betterment的一项研究显示,如果每天查看一次自己的交易账户,那么投资者大约有50%的概率会看到自己的账户亏钱,有25%的概率看到自己的账户亏损2%以上。

“厌恶亏损”是每个人的天性,看到账户亏钱的时候,我们的心情很容易变得沮丧,最后做出非理性的投资决策。


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理由2:频繁交易,成本更高

大家要清楚一个真相:每一次倒腾,都是要付出成本的。

为了鼓励基民长期持有,不要把基金当做股票来“炒”,基金赎回费的设置规则是:持有时间越长,赎回费率越低。

大部分基金持有时间不足7天,那就要交1.5%的惩罚性赎回费。

再加上重新买入另一只基金的申购费等等,这些费用都会直接减少我们的到手收益。


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理由3:持有时间短,收益更低

如果说频繁交易,在抵消了交易成本之后,还可以获得了更高的收益,那频繁交易也是值得的。

可惜,事实并非如此。

之前我们就以不同类型的基金指数做过测算,不管是正收益概率,还是平均总收益率,都是持有时间越长,效果越好。

也就是说,一顿操作猛如虎,还真不如买入之后一直“躺平不动”。

躺平,投资收益会更高吗 理财投资 第1张

躺平,投资收益会更高吗 理财投资 第2张

说明:采用的是对应的基金指数作为测算对象:混合债券型一级基金指数(885006.WI)、混合债券型二级基金指数(885007.WI)和偏债混合型基金指数(885003.WI)。数据来源:wind,日期区间为2006-03-18至2021-03-18。风险提示:基金指数过往表现不代表未来表现,上述数据仅为指数表现结果,最终的投资收益结果和所投资的基金有关,可能和指数表现结果存在较大的出入。市场有风险,投资需谨慎。

“固收+”,更容易做到“躺平不动”

可能有小伙伴会说,道理我都懂,但在投资上想要做到“躺平”,还真不容易啊。

市场行情上蹿下跳,心情怎么能做到岿然不动呢?

其实,要解决这个难题一点都不难,那就是在选基金的时候,除了看基金的收益率,还得看波动率。

举个简单的例子,大家看一下过去15年股票型基金总指数跟二级债基指数的走势,一个比坐过山车还刺激,另一个平稳向上。

同样是基金投资,如果买入的是二级债基,“躺平不动”是不是更容易做到了?

躺平,投资收益会更高吗 理财投资 第3张数据来源:wind,日期区间为2006-05-31至2021-05-31。基金指数过往表现不代表未来表现,上述数据仅为指数表现结果,最终的投资收益结果和所投资的基金有关,可能和指数表现结果存在较大的出入。市场有风险,投资需谨慎。


在投资上,选择“躺平不动”,有以下几个好处:

1、不容易受到市场短期波动的影响,从而做出错误的决定;

2、既节省了交易成本(申购费、赎回费),正收益概率+总收益率都能得到提高。

不过,做到“躺平不动”并不是一件易事。

因此,我们可以选择波动较小的“固收+”产品,这样我们的心情也能长期维持在一个平和的状态,争取以时间换收益。

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