什么时候需要考虑换基金?

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最近,基长在后台收到关于“换基金”的咨询特别多。

虽说基长一向不主张大家频繁换基,但还真的有一些情况,是可以考虑换基金的。

今天基长就盘点了四种情况

 

1、经济周期发生改变


根据美林投资时钟的建议,我们需要根据经济周期的不同,来调整大类资产的配置。

  • 经济复苏时,优选股票;

  • 经济过热时,优选商品;

  • 经济滞胀时,优选现金;

  • 经济衰退时,优选债券。

那作为基民,怎么利用这个美林投资时钟呢?

答案就是:配置相关的基金即可。


例如,经济复苏时,我们可以提高对股票型基金或者仓位高的混合型基金的配置比例;

而当经济转换成滞胀期时,那就需要股票仓位更低的其他基金,或者换成货币基金,进行优化了。

2、不看好基金的投资方向

举个简单的例子,

假如在过去的一年里,白酒行业主题基金已经帮你赚了很多钱。

但是你觉得目前白酒的估值已经偏高了,投资的风险收益比不高,决定减少这个板块的投资。

那这种情况下,就可以考虑将白酒行业主题基金换成看好的投资方向的基金。


3、业绩表现长期不佳

注意关键词:长期。

上周的时候,有粉丝留言:“为什么我的基没挣钱呢?是不好吗?跌的多,涨的少。”

什么时候需要考虑换基金?-第1张图片-牧野网

基长的回答是:


如果是短期的话,这是很正常的情况。

近期很多过往长期业绩优秀的基金表现都比较一般,主要是因为最近市场热点切换频繁,而这些基金很少追热点,导致了阶段性落后。

所以可以拉长周期再观察一段时间。


问题来了,拉长周期,得多长呢?

基长认为,3个月~1年为宜。

如果在你设定的“再考察期”内,基金还是表现不佳;

尤其是当市场风口已经切换成基金重仓的行业时,基金仍然不给力,那说明基金经理的选股能力真的一般般。

这时候,还是换只更好的基金来守候吧!


4、不再信任基金经理的投资能力

养基的过程,跟处对象是很相似的。

在日常相处中,我们跟伴侣或多或少都会有不如意的时候,

但如果我们认为这个人仍然值得托付的,那就不必揪着这点小摩擦不放,大哭大闹。

养基也是同样的道理。


A股最大的特点就是牛短熊长、行业轮动频繁、波动大,那投资于A股的基金,肯定也是跟着涨涨跌跌的。

如果我们相信基金经理有能力帮我们赚到钱,那就不要因为基金业绩暂时落后或者一时的调整而疯狂吐槽。

如果已经不再信任这位基金经理的投资能力、不再认可ta的投资理念了,那还是尽早“换个人”吧,不要相互折磨了

市场上优秀的基金经理那么多,没有谁是不可或缺的。

与其抱着自己不信任的基金经理不放,业绩一不好就在评论区吐槽,让自己的生活充满痛苦,

还不如换一位自己信任的基金经理。

基金跌了,没关系,我相信这位基金经理会“收复失地”的!

这样的投资日子,才有奔头嘛~


OK,我们总结一下今天的文章要点。

养基也不是从一开始就抱着一只基金不变的,当出现以下4种情况的时候,那就可以考虑换基金了:

经济周期发生改变

如当经济由过热转换成滞胀,可以将股票型基金换成货币基金。

不看好基金的投资方向

业绩表现长期不佳

可以设置3个月~1年的“再考察期”,如果在考察期表现仍然不行,那可以考虑调整配置了。

不再信任基金经理的投资能力

养基的前提是信任。既然不相信对方的投资能力,那还是换个人吧,别再相互折磨了。

最后,想要提醒一下,如果真的打算换基金了,记得要利用好“基金转换”这个功能呀~

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