盛京银行添宝月息4.25%,安全吗?

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最近,银行理财群里有米粉问米米,最近银行的高息存款越来越少了,余额宝收益也不高。可不可以买盛京银行添宝系列,看着收益还不错的样子。

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米米打开盛京银行APP后,发现盛京银行添宝系列是款理财产品,而并非存款产品。

这意味着,盛京银行添宝系列是非保本的理财产品。即便风险很低,但也要比存款风险高些,毕竟存款是有存款保险的保障的。

从APP中看,盛京银行添宝系列有3款产品。

对应利息看,盛京银行添宝系列3个月型的年化利息给到4.25%,盛京银行添宝系列6个月型的年化利息给到4.4%,盛京银行添宝系列12个月的年化利息给到4.55%。

要从收益上说,盛京银行添宝系列无论3个月还是12个月看,对比银行存款或者余额宝,甚至一些货币基金产品,收益都是不错的了。

02、

具体看下产品结构,分析下产品风险。

我们拿盛京银行添宝系列3个月举例,投资期限是91天,1万元起投,标注的风险等级是低风险。

投资策略说明告知是固收类产品,主要配置高评级标准化债权资产,获取稳定的债权利息收益。也择机参与利率债波段交易,搏取超额收益。

固收类产品是什么?

简单说,资产可以分为三种类型:分别是权益类、固收类和现金类。

权益类资产一般是指股票、股票基金、混合基金、及各类凭证(信托、私募股权基金)等。

固收类资产一般是收益相对固定,核心资产是各类“债权”的资产。比如:国债、金融债、企业债、央行票据、债券基金等。

现金类资产,其实就是现金、银行存款,另外还有货币基金、期限小于7天的债券逆回购。我们经常说的货币基金,其实就是属于现金类资产为主的基金。

风险上看,权益类资产风险最大,其次是固收类资产,最小的是现金类资产。

由于盛京银行添宝系列是固收类的产品,其实它的风险要比银行存款和货币基金要高。


我们对风险有一定认知后,再打开《风险揭示书》仔细研究下里面的产品说明。有两个风险要特别注意:

第一个是信用风险,《风险揭示书》明确写着,本产品为非保本浮动收益型产品。

第二个是流动性风险,《风险揭示书》明确写着,本产品是不支持提前赎回的。


这两点就是说,买这款产品是要做好亏本准备的。且由于流动性不好,这个钱最好别有急用。

除了上面说的两个风险外,《风险揭示书》还有些风险也要清楚,比如募集风险,提前终止风险等等。这都在明确标示,该产品与存款的本质区别。

除此之外,还要说明的是,盛京银行添宝系列的银行理财并非当日起息的。目前看即使是6月25日购买,周期的起息日也要等到6月29日。也就是说在这期间资金站岗也是不能避免的了。

虽然产品写着91天4.25%的年化利息,实际上加上资金站岗时间其实是95天。如果出现《风险揭示书》里募集未完成情况,那资金站岗的时间就更长了。

当然,也有同学在群里说买了盛京银行添宝系列12个月的产品,实打实收到当时约定的投资收益,感觉安全性还是不错的。

这里米米要说明下,银行理财的风险其实是很难预估的,甚至比固收类基金还难。

因为银行理财产品是不能看到底层资产的,就是到底它买的是什么资产?安全性如何?咱们都无从知晓。

我们更不可能想当然认为,这款产品就是变相高息存款。只是因为证监会要求,才写上“非保本浮动收益”的字样,那就对自己的钱有点不负责任了。

最后,仅凭产品过去收益的话。米米只能说这款银行理财,历史收益不错,但未来能否保持这个收益就不一定了,是否值得买就得自己决定了。

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