为什么青睐可转债投资?

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有很多人问过我,为什么这么青睐可转债这个投资品种?

因为可转债相比股票,它下有保底,上不封顶

当对应股票大涨时,它可以跟随上涨,有几倍甚至十倍的案例。

而当对应股票腰斩甚至膝盖斩巨亏时,它又可以摇身一变成为债券,至少保证取回面值100元,还加送利息。

这在我的投资体系中,起到了很好的后军作用。

之前说过,投资是一种财富配置方式。每个人的投资目标、经济能力、风险承受力都不一样,所以适合每个人的资产配置也就不同。

它必须是量身定制的,而非把各类配置全,或者一味地增大非相关性这么简单粗暴。

这里涉及到两个关键因素:自身情况+市场行情

今年的走势,和2019年有点像。2019年下半年整体是呈现震荡走高的趋势,今年的估值相较而言更高,震荡的幅度会更大一些。

所以现阶段来看,接下来的策略【攻中有守】更稳妥些,比方说可以搭建这样一个资产组合:

第一、股票权益类

配置股票、股票性基金、指数基金等,这类预期收益可观的资产。

当然风险也比较高,但如果不想着在股市急于改变命运,这事就简单了。合理配置,抓住一两次熊转牛,资产就翻番了。

第二、非股票权益类

像可转债、一些对冲组合等,风险介于股性和债性之间。

第三、安全“固收+”保底类

这是一个与股票市场弱相关或者负相关的领域,也是确定性高的一环。做好资产之间的再平衡对冲,这样才能无论涨跌,大幅超越市场指数。

除了常见的债券、债基、银行理财产品,更不可少的是,还得配置保险、年金这类保底资产。

说白了,就是你至少要有三笔“可内循环”资金,即:

一笔风险收益。

一笔流动现金。

一笔安全保底。

每一笔钱各司其职,核心的资产用于进攻,优质的资产用来防守。

这里特别强调一下,作为安全保底中保险的这笔钱,它看似资产配置中很小的一环,但事实上是不可忽视,更为关键的一环。

比如我的一个老朋友,他17年入市,赶上了好时候。前两年年化收益接近30%,赚了大概四十万,成绩十分亮眼,每次聚会都在我们面前吹嘘。

但不幸的是,去年中旬他父亲突发脑溢血住进了医院,ICU病房每天上万起,不到三个月,就花了上百万。

投资赚的那点钱,在大病面前,什么也不是。

资产配置角度分析,老朋友发生悲剧的原因也很明显: 

为什么青睐可转债投资?-第1张图片-牧野网

他的大部分现金都投放在股票、可转债上,我相信如果正常收入不断流,日常的生活开销其实应该不存在太大问题,但最致命同时最容易疏忽的地方就在于缺少了必要的兜底保障

所以,当风险爆发之后,他的资产就严重缩水了。

建议每个朋友都不妨看看自己的资产配置到底如何,相信没有兜底保障的估计不在少数。心存侥幸,或是最大的原因。

花一小部分钱,就能大大增强抵抗风险的能力,对我们来说是非常划算的,所以,我也给自己配置了一些保险,今天分享出来给大家看看。

★我的配比:不高于年收入的10%,不能为了买保险影响生活质量。

我个人保险方案是:成人意外险+长期医疗险+重疾险+寿险。总保额有1000多万,最大保障可达2000万。

并不是说我买的就是最好的最完美的,每个人的情况和财务状况都不一样,大家需要根据自己的收入和需求去配置。

配置了保险后,我觉得生活很有安全感。一份合理的保险,能在意外来临时,带给我从容面对生活的底气。所以,真心建议大家,可以给自己或家人配置一份合适的保险,这是对自己以及家人的负责。

这是一位医生朋友分享给我,患重病不花一分钱的配置思路:

支出项

治疗费用:约80万

病后收入损失:50万/年*2=100万

收入项

社保报销:15万(平均)

商保赔付:165万(医疗险+重疾险)

为什么青睐可转债投资?-第2张图片-牧野网

(配置保险后,费用报销图)

这样一套保障下来,假设我真不幸遇到一场需要花费80万治疗费的重病。

经过社保和医疗险报销后,治疗方面没花一分钱,而且重疾险额外赔付的100万现金还可以拿来补偿患病后5年的家庭收入损失,这样一场大病下来也没影响到家人的正常生活。

这种福利是医保达不到的,说到底想要救命还得靠保险,要想大病之后还能体面的生活也还得靠保险。在一众偏见中,能正确认识到这点的,你已经领先于许多人。

但保险不能瞎买,保险本身是有很高的门槛的,涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识,买错保险,最后赔不了钱的大有人在。

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