为什么银行会跌这么多?何时能回本?

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大家好,我是贝贝。

昨天跟大家分析了中概互联大跌的原因,以及对后市的判断,也给出了具体的操作建议。

还没看过的伙伴点击这里回看《中概互联跌到底了吗?什么时候才能翻身?》

结论也很清楚,中概股目前面临的最大风险就是政策风险。这个一时半会儿解除不了,想着趁底部抄底快速捞一把就走的伙伴就别想了,我怕你底裤都被扒了。

今天一讨论,发现咱们群里的“丐帮”成员也不少~

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还有的伙伴躲过了丐帮,万万没想到还是一脚踩进了另一个坑——银行的坑里。

除了中概,“金融三傻”——保险、银行和地产,最近也一路掉队。

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为什么银行会跌这么多呢?降准不是利好银行吗?为什么会跌跌不休呢?

我认为主要有两个方面的原因,今天就来简单谈谈。

01

降准的目的

降准的消息刚出的时候,很多伙伴跑来问我,降准了银行有更多的钱去放房贷了,银行股是不是要起飞啦?

我那时候就给出过我的观点:

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首先要知道,央行本次降准的目的,从一开始就说明了是“对中小微企业的支持”,上边对于支持中小企业的决心很大,商业银行把钱都拿去放房贷的小心思也不得不忍一下。

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结果就是,广州、上海、杭洲等地都传出房贷收紧的消息,多城房贷利率走高”“多地银行暂停新房二手房房贷”“多家银行回应房贷暂停传闻”等话题登上微博热搜。

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贝贝有两个朋友,一个去年买房一个今年初买房,去年买房的贷款三个月就顺利批了下来,稍慢的这个朋友就没那么幸运了,不仅贷款迟迟下不了,因为房贷利率走高,生生多付了几十万的利息

这在无形之中打击了很多炒房者,放的贷款少了,银行也受到了影响。

这个影响有多大?

说实话,并不大。

根据人民银行刚刚公布的2021年上半年银行贷款数据显示,银行人民币贷款总额185.5万亿,其中涉房贷款(含房地产开发贷和按揭)50.78万亿,占比27.37%。

虽然,涉房贷款占银行贷款的比例确实比较高,但还远远达不到对银行产生致命影响的程度。

也就是说,银行股这波大跌,更多的是小股民们在自己吓自己。

但小韭菜股民们的威力还没大到可以带崩整个板块。

那是谁呢?基金们站了起来……

02

热门板块的虹吸效应

事实上,基金机构二季度就对金融和地产进行了减持,二季度坚持前50里,金融和地产就占了8个,中国平安更是高居榜首,坚持市值达217亿元。

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进入7月,银行更是跌去了9%,跟新能源(灰色线)做个对比,可以看到两者完美反向。

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极大的可能,这段时间里基金还在继续卖出银行股,去追新能源芯片等热门板块。

03

什么时候能回本?

实际上,我认为银行的基本面是没有大问题的,甚至可以说还不错,从不少银行披露的中报快报来看,情况是比市场预想的要好的。

但是,我国的银行盈利能力并不强,只是行业规模比较大,每年全行业盈利超过2万亿元平摊到4600多家银行上,确实不高。

如果持续这么让利下去,银行都不用活了。

对于银行股什么时候能有表现,经过一勺团队的探讨,我们一致认为四季度银行可能会有表现。

给小企业活路,也要给银行业喘息的机会,手心手背都是肉,只是目前央妈的天平是向中小企业倾斜的,但迟早会轮到银行。

下半年央行对于经济的拉动动作不会少,可以稍作期待~

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