家庭资产如何配置更保险?

admin 44 0

家庭资产如何配置更保险?-第1张图片-牧野网

真的没想到,过去几年涨势如虹,被网友们称为yyds(永远的神)的“茅指数”今年连续大跌两轮。以茅台为例,从2021年2月18日至5月10日,3个月最大下跌28.99%;经过短暂的上涨后,5月27日至7月30日,2个月最大下跌27.87%,连续两次接近打7折。

如果说“茅指数”是之前上涨太多而正常下跌,那么更让人崩溃的是“最具价值”的低估值银行,在2021年5月26日至7月30日期间,最大下跌19.45%。尽管估值本来就很低,业绩还不错,还是被残酷的两个月打八折?

很多小伙伴不禁泪奔,为啥主力总是盯着我的那点钱?投资咋成了自残?!

其实,股票和偏股基金确实是一种长期收益率靠前的投资品,作为家庭资产的激进配置,掌握正确的投资方式,耐心持有,确实能起到四两拨千斤的作用。但是,家庭资产配置不易过多集中于激进品种。

最长的方式,就是根据资金的使用时间,安排资金的投向,一般可以分成四类资金,进行针对性配置。

第一部分随时可能使用的资金,可以重点购买货币基金,既能享受随时提取的便利,也能享受接近1年期定期存款的收益率。根据天天基金数据,截至2021年7月30日,过去一年483只货币基金的收益率中位数为2.24%,其中门槛低,10元即可起购的基金中,长城收益宝货币A(004972)排名靠前,该基金过去1年、2年和3年的业绩分别为2.71%、5.63%和9.06%,表现非常优异。

第二部分6个月-2年需要使用的资金,可以重点配置短债基金、纯债基金,也可考虑相对稳健的可转债基金。其中短债基金业绩较好的是平安短债C(003010),该基金成立以来3年多的时间最大回撤为1.7%,最近1年、2年和3年的业绩分别为5.61%、8.51%和12.78%,均居同类基金前列。二季度末,该基金规模虽然只有0.29亿元,但是A类分类有12亿多,没有清算风险。需要注意的是,该基金申购无费率,按年收取0.1%的服务费,需要持有满30天才免赎回费。

纯债基金中,规模适中且中长期业绩靠前的为招商双债增强债券基金(LOF,161716)。该基金成立以来最大回撤是5.71%,最近1年、2年和3年的业绩分别为5%、10.44%和29.17%,均居同类基金前列。该基金比较奇特,虽然是C类,也有申购费,持有满30天才能免赎回费。该基金主要配置高收益且安全的金融债,同时使用了123%的仓位,上了0.23倍的杠杆。

第三部分是应对风险的保障资金,可以以小博大,将重大的风险事故转移出去,防止对家庭开支造成重大影响。该类保障最基础的是意外险、医疗保险和养老保险。其中意外险杠杆最大,例如普通的航空保险,几十元可以保障几十万。医疗保险中,社会医疗保险是基础,一般单位都会帮助缴纳,大家可以选择重大疾病险适当配置下,抵抗重大疾病。

养老保险方面,依据目前的社保负担和老龄化情况,可以购买部分终身寿险做补充。例如慧择推出的全新定制“金满意足臻享版“增额终身寿险,就拥有很多亮点,例如:

1.利益写入合同,保额年增长3.8%,锁定终身利益,稳健增长,抵抗风险。该收益率已经可以与不少优秀的纯债基金收益接近。

2.健康告知简单,投保年龄放宽至0-75周岁,1-6类职业都可买,比同类险的参保政策宽松。

3.产品增加了15年和20年缴费期限选择,单年度费用更低,对预算不多的年轻人和年轻父母更加友好。

4.支持保单贷款,保全功能强大,可以按需调配资金(含指定受益人等),更适合做长期教育金、养老金存储以及家族资产传承。 

家庭资产如何配置更保险?-第2张图片-牧野网

第四部分可以使用价值稳健增长的龙头股或者优质基金代替。考虑选股难度较大,且波动超过一般人的承受能力,可以使用优质的基金进行配置。根据代表混合型基金平均表现的混合型基金指数的走势看,2003年1月1日至2021年7月30日,指数累计上涨了12.3倍,年化复合收益率达到14.13%,大概5年左右净值翻倍。目前基少自己的“绝对赚钱”基金组合就定位于这一策略,使用优质的混合型基金,在风险可控的基础上,取得中长期不错的收益。

 

家庭资产如何配置更保险?-第3张图片-牧野网

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~