资产投资分配比例 自己的资产怎么合理分配投资?

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你一定听过一句话“低风险低收益,高风险高收益”——想要清晰的、保险的回报,则收益低;想要高收益,不确定性也就是风险会非常大。


每个人都需要根据自己的目标、承受力,在安全和风险之间找到自己的平衡。怎样控制风险?最直接的方式就是分散投资——不把鸡蛋放到同一个篮子里。


现在的投资者会同时购买几个不同种类的产品,通过调整投入资金的比例,找到最优的结构。获得理想收益的同时,把风险降到最低。这种在各种金融产品中,决定用资产买哪几种产品,每种买多少的过程,就是【资产配置】。


⭕️ 资产分配类型


先来看看我们有什么产品可以选:市面上常见的金融资产分成四大类。如果用足球比赛打比方的话,它们是:


1. 进攻类:各种股票类。获取超额收益,靠它。


2. 助攻类:固定收益类,比如债券、保险年金险。安全稳定地跑赢通货膨胀,获得稳定的收益。


3. 防守类:保险。应对极端情况,防止后院失火,每个家庭需要保险托底!


4. 流动类:活期或者其他投资项目。这相当于不可或缺的“替补队员”。当场上球员疲劳、受伤或者关键时候需要逆转局势,都靠这部分资金。


⭕️ 资产分配比例


1. 先留出生活费:保证日常生活


先留出3-6个月的生活费,保证我们的日常生活,避免临时要用钱。这部分建议买“某宝”类产品,比如余额宝——资金可以随时取出来,非常方便。


2. 买合适的保险:应对不确定风险


谁没有几个卖保险的朋友?因为早期发展比较彪悍,保险给中国人的初始印象不算好。实际上,保险是被误解很深的一个理财方式,它其实是人生的托底神器。


有句话说起来蛮沉重的:“社会阶层,向上流动的门越来越窄,但向下流动的门却永远打开。” 


据统计,目前中国7000万贫困人口当中,因病致贫和因病返贫的就占到了42%,买保险很难改变人生,但是保护人生还是有可能的。尤其是家庭的主要收入者,需要买更全的保险。


该拿出多少来买保险呢?有个“1010法则”供你参考。保额是家庭年收入的10倍左右。保费支出占收入比例10%以内。如果你年收入20万,那么用2万以下的保费购买200万的保额。


3. 股票类:享受经济发展成果


中国,股票的名声不太好——“炒股”、“股民”几乎是不务正业的代名词。但是,股票实际上是普通人分享经济发展成果最高效的方式之一。


中国的确在一个高速发展的时代,如果你能坚持用选创业公司的心态选择股票,而不是听小道消息、炒一些完全不懂的代码,股票还是挺靠谱的。如果实在没有时间研究,那么选择定投股票指数基金,也许花很少的时间,就能跑赢大部分乱动的人。


一定要提醒你,股票是高收益也是高风险的项目,股市有一个流行的说法叫做“七亏两平一赚”。也就是说七成的股民都在亏钱;两成的人是持平的;只有一成的人是赚钱的。所以一定要谨慎。


4. 固收类:稳稳地跑赢通货膨胀


所谓“固定收益类产品”,就是存款、债券、普通银行理财产品等等。这些产品一般有固定的投资期限和固定收益,收益率在3~4%左右。


这种产品的价值在于给我们提供相对稳定的收益,帮助我们稳稳地跑赢通货膨胀。同时风险相对较小,不像股票一样上窜下跳,可以成为我们账户的“定海神针”。


?案例:讲完了4种配置,我们来举个例子:假设小王今年30岁,年收入20万,每个月花1万块,除此之外,他还有18万元的存款,他该怎么配置?


首先:要留3-6个月生活费,留6万放在灵活的平台买理财产品!


接着:用2万以内,购买大概200万左右保额的保险,18-6-2=10万,这样你还剩下10万元,或者是用保险配置年金类产品为养老做准备。


最后:用“80法则”计算,80岁-30岁=50岁,所以你要用50%的钱,也就是5万元,尝试购买股票或者股票型基金。另外5万元可以买保险增额终身寿或者是年金险产品,稳健安全!


? 总结


总之,资产配置的思路是:鸡蛋要放在不同的篮子里,并且在篮子间维持一个最优的结构,这样收益更高而风险更低。


这种思路也可以扩展到人生的其他方面:


如果你把人生完全寄托在事业上

把幸福寄托在一个人身上

把梦想寄托在某一件事上

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