(资产配置4321原则)如何做个人资产配置方案?

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这两年,我一直在思考一个问题:未来30年不用更改的资产配置方案。

因为我已到了理财复利引擎作用远大于劳动复利引擎的人生阶段,理财对我来说,比工作更重要。

但我已实现财务自由,意味着时间对我来说,比理财收益更宝贵。

所以我需要想出一套长期稳定且不用耗费太多精力的资产配置方案,好把更多时间,花在更能使我快乐的事情上。

虽然我也很喜欢理财,但它终究只是通向幸福生活的工具,而非幸福生活本身。

我目前想到的是:4321方案。

40%资产,配置上海房产。

(资产配置4321原则)如何做个人资产配置方案?-第1张图片-牧野网

当然,配置其他一二线城市也一样,尤其强二线,从未来升值潜力看,可能反而高于一线。

这是我资产最重要的“锚”

这意味着我坚信中国明天会更好,哪怕人口老龄化,城市化红利耗尽,那些最闪光的中心大都会,依然值得长期持有。

30%资产,配置在股票、债券、基金、黄金、原油、比特币等各类金融资产上。

资产规模越大,越经不起风浪,对确定性的需求越强烈,所以我最多只敢拿出三成资产,继续冒险。

哪怕遇上千载难逢的入市机会,我最多也只会拿出三成资产。

更多的时候,我也倾向于低风险套利,尽可能追求确定性。

比如打新股、七步定投长期玩打新增强指数基金和白马股、期指滚IC吃贴水套利、封基吃折价、买分红稳定的债基或REITS,雪球香草系列,黄金原油做大波段价值投机……

其中比特币的投资上限,是我总资产的3%,我一直在等比特币能再被锤一锤~

20%资产,配置内地理财型保险。

我近期多次提到过减仓股票基金,去买年金险。

我给自己买的年金险,60岁开始领;给力嫂买的55岁开始领,我反复计算比较,发现这样领钱长期IRR最高。

买年金就是锁定养老风险,不管以后通胀还是通缩,长寿还是短命,都不用怕。

老了每月自动领钱花就行,也不用怕子女或有谁总惦记你的钱,因为你死了也没啥遗产,只有你好好活着,才能每月继续领钱。

其实我最担心的,是未来医疗技术飞速发展,有钱就能续命,没钱只能等死。

长寿风险,才是最可怕的。

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年金险具有延续终身的高度确定性。

很多年后,我必将成为一个满头白发、满脸皱纹、反应迟钝、手脚僵硬的老头,我绝不相信还会有今天这么好的脑袋和身体,巴菲特芒格那种神人可遇不可求。

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但我不想等死。

即使我有信仰,还是怕死——求生是动物本能。

每次力哥写养老问题,总有年轻人说“老了大不了安乐死”,看起来非常洒脱,新时代,新青年?

你会这么想,只是因为年纪还太小,见识还太少。

你只是觉得,死亡离自己还很遥远,才不当回事。

真到七老八十了,相信我,你一定怕死,怕得一塌糊涂,不一定会比现在那些被保健品坑害老人好到哪里去。

最后10%,配置美元计价的海外储蓄险。

上面90%资产,几乎都在中国配置,要想一生无忧,就得中国一直好。

说白了,我就是在赌国运。

巴菲特说,永远不要做空美国。那是因为他从出生到90多岁,美国国运一直很旺,巴菲特也是狗屎运。

但国运这东西,有升腾时,也总有衰弱时。

隔壁日本,就是最鲜活的案例。

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谁敢保证,30年后,50年后,中国国运还能像今天一样蒸蒸日上?

还记得力哥在《中国向何处去?》里写的吗?

这世界,很多事,不好说,没一定,只能走一步看一步。

你以为某件事“一定”如何如何,可能只是因为,你的认知水平还不够高,才让你如此蜜汁自信。

买美元计价的高确定性资产,就是给自己留一条后路。

没有什么会永垂不朽。

万一我的判断错了呢?

当然,这种4321资产配置方案,只适合我自己,不做任何推荐。

如果你有300万以上金融资产,600万以上总资产,或许能有所启发。

如果手里只有几十万或几万,就当听了个段子,直接pass。

你现在当务之急,是赶快让资产升值。

相比什么房子保险,最靠谱的投资渠道,是股市,是基金。

虽然这个市场,总是阴晴不定,非常虐心,但这就是我们想要获得高收益,需要付出的代价呢~

等价交换原则。

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