财务保障是什么意思?如何计算自己的财务保障所需金额?

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上一期我们说到了财商由三种能力组成,分别是分辨现金流的能力,获取现金流的能力以及驾驭现金的能力,一个人的财商高,那么他的赚钱速度相对来说就会更快一些。对我们普通人来说,提高财商的做法也起码有三种,多读经典有益的书籍,多与比自己优秀的交流以及多理论与实践相结合。提高财商有助于我们更快的实现财务自由,今天我们就来说说财务自由的第一阶段,财务保障。

生命是无常的,意外随时都会到来

生活中存在太多的不确定,很多事情都不是我们所能意料的,我们总以为来日方长也总想着自己不可能那么倒霉刚好遇上,但真实情况并非如此,意外突然造访,无需提前跟我们打招呼。

财务保障是什么意思?如何计算自己的财务保障所需金额?-第1张图片-牧野网

有因加班而猝死的

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有因交通事故而死亡的

财务保障是什么意思?如何计算自己的财务保障所需金额?-第3张图片-牧野网

也有被心态扭曲的人报复杀死的

死亡太过沉重,我们就此打住,我们降低难度来说意外好了,例如,突然的失业。

如果一个家庭缺少足够的储蓄防范未知风险,那么当这个家庭的经济来源被切断之后,整个家庭都会瞬间陷入极大的困境。这并不是危言耸听,不信我们可以想一下如果现在突然失业了,这个月的房贷,车贷,信用卡,花呗该怎么还?

为什么要储蓄,什么叫财务保障?

提高储蓄,培养储蓄习惯我们知道,那财务保障是什么意思?

简单来说,财务保障就是,一个家庭(或个人),遇到重大危机突然失去收入来源的情况下,能依靠家庭的财务储蓄,维持住原来的生活不变暂时不受危机事件的影响,获取缓冲的时间,从而找到应对危机方法的能力。

举个例子:

小明每月房租,水电,物业,上网,餐饮,娱乐,交通所有的开支加起来一共要5000元,小明工资每月1万元,有1万的储蓄,小日子还算过得可以。今天公司来了一个新老板,看小明头发长扎辫子不顺眼,于是找个借口开除了小明,小明突然就失业了。

突然的失业让小明没有了收入来源,年底了短时间也找不到新的工作,消费娱乐可以减少,但房租水电吃饭交通却没办法停,因此,1万元的储蓄就是小明的救命稻草,这笔储蓄不仅可以保障到小明不用马上露宿街头饿肚子,也可以让小明借助这个喘息的时间重新找到新的收入来源。

小明正常每月开支全部加起来是5000元,小明有1万元的储蓄,也就是说在失去收入来源的情况下,小明可以维持现有生活不变,有2个月的时间让自己安心找工作。月支出5千,储蓄1万元,保2个月,就是小明的财务保障。

如何计算自己的财务保障所需金额?

上面的例子,小明月支出5000元,储蓄1万,财务保障的有效时间为2个月。虽有2个月的缓冲时间聊胜于无,但由于时间太短,会让自己陷于焦虑状态,心情也会变得很浮躁,常常是随便随便先找份工作应急,不利找到有助于自己成长的工作也不利于调整自己的状态。

一般来说,我们把每月生活的所有开支加起来然后乘以12个月,给自己预留1年的时间,去应对突发状况是一个比较合适的财务保障目标。还是上面的例子,小明要想失业后不那么浮躁,给自己更多充足的时间找更适合自己的工作,给自己更多的时间思考未来,调养身体健康,甚至可以重新学习一项什么新技能,那小明就起码得6万元的财务储蓄。

为什么80后需要更多的储蓄?

比起初入职场的00后,我们80后90后的老人们生活压力会大很多,比如房贷,车贷,家庭开支,父母养老以及子女教育,每一条都是钱每一条也都不是小数字。但也正是如此,生活压力越大,我们就越应该强制自己储蓄,越应该提前防范风险。

80后90后是不太敢失业的,因为上有老下有小中间还有各种房贷信用贷,经济压力精神压力都很大。尤其是现在的80后,如果不能凭借人脉资源混到企业管理层,又或者没有特别稀缺的工作技能,30多岁的人一旦失业,要么主动降低自己的薪资要求,要么就会面临永久性的失业。客观来说企业也需要生存,因此同样是没资源没技能的情况下,企业当然会更倾向于招应届大学生,起码大学生更加便宜。

就拿我自己来说,今年33了,虽自认为综合能力较强短时间不至于失业,你看,人在顺境时就会很容易高估自己的抗风险能力,如果我不知悔过依旧盲目自信,以后就很容易栽跟头。所以后来我时常在想,如果有一天我运气很背突然就出什么意外挂了,比如我就想当个摄影师翻山越岭环游世界,但如果有一天我徒步爬山蹲点拍风光片时不小心掉下山谷,挂得那样措手不及,挂得没有英姿,挂得来不及安排身后事,那我年迈的母亲该怎么办?

所以,两年前我活蹦乱跳的时候闲的没事在家就把遗书写好了,我把投资账户银行密码身后事如何处置都写下来安排妥当,然后跑去平安银行(哈哈哈,心理安慰嘛)专门开了张新卡,里面预留了以我目前每月的生活标准x24个月的资金储蓄作为财务保障,啥理财产品都不买,就买风险等级最低流动性最强的货币基金。这样,如果有天我真的突然挂了,那应急资金有了,过渡期事情处理妥当了,那么我的长期投资就可以不动了,我把最安全最简单的策略写下来,这样即使不在了,也可以给家人留下一份稳定的现金流。

总结

1、生命本无常,风险意外更是无处不在,提高储蓄,有助于提高我们抗风险能力。

2、居安思危,顺境时多点储蓄,逆境时才好过冬。

3、培养良好的储蓄习惯,兜里有钱遇事不慌,走路带风心里踏实。

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