(个人交的养老保险包含医保吗)自己和单位交社保有什么区别?

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社保,即社会保险,是区别与商业保险的一种公益性社会保障保险。目前社保可以分为两种:城乡居民社会保险和城镇职工社会保险。城乡居民社会保险包括新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险,而城镇职工社会保险包括灵活就业人员职工社保和企业员工职工社保。

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相比于居民社保,职工社保缴费多,以后的待遇也比居民社保好。另外,居民和公司参保险种不同:公司缴纳五险;个人缴纳社保只有两险,具体包括养老保险和医疗保险。各保险险种权益如图所示:

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下面只针对城镇职工社会保险中,灵活就业人员和企业员工缴纳社保区别予以说明。

一、个人和企业缴纳社保区别

(一)险种不同

灵活就业人员以个人身份缴纳的社会保险只有养老保险和医疗保险两种,如果你在户籍所在地工作,可以直接去当地社保局申请以灵活就业人员的身份缴纳社保。个人养老保险至少需要交满15年,通常没有最高缴纳年限设置,可以一直交到退休。当达到国家规定的退休年龄并且实际缴费年限满15年以上的,社保基金按月计发基本养老金。养老保险缴费基数越高,缴费的年限越长,退休养老金就会越高。

灵活就业人员可以根据自身能力自主选择合适的社保缴费基数,通常社保缴费基数会分为很多档次供灵活选择。一般来说,缴费基数会按地区在岗职工月平均工资作为月缴费基数,个人最低下限可按月缴费基数的60%,最高上限可按300%作为缴费基数,一般分为60%、80%、100%、200%、300%等几档。

以山东为例,2020年12月30日,山东省人社厅在其官方微信公众号发布消息称,企业2021年度社会保险费月缴费基数上下限暂按19012元和3457元执行,灵活就业人员参照执行。

另外医疗保险,男性医保要交满25年,女性医保交满20年,退休之后的待遇和正常企业职工是一样的,终身享受医疗保险待遇,参保期间享受医疗报销。

相比之下,单位为职工缴纳社保的险种齐全,包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险,并且是带有强制性的。《中华人民共和国劳动法》规定,用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。

原则上,单位应该按照职工上一年度月平均工资作为社保月缴费基数。但现实中,企业一般会选择本地区缴费基数下限为员工缴纳社保。最主要的原因还是企业为了获取更多的利润而减少社保支出。

那么单位为什么可以选择最少的月缴费基数呢?

因为每个职工的缴费基数是企业上报给社会保险经办机构,经办机构负责核实数据,生成相应的台账。由于每个人月工资不同,社保机构去核实上百万参保人的实际工资是做不到的,也不现实,只能根据单位上报数据为准。单位不按照实际工资作为基数缴纳社保,实际上是违法的,职工有权利去社保局,劳动监察大队举报。但处理结果一般也就是公司被罚钱,然后补交社保,可能到最后你也就准备主动辞职吧。

(二)比例不同

灵活就业人员和企业员工缴纳社会保险的缴费比例不一样。缴费比例全国各省市不相同,但基本上也差不多,下面我就以2020年度江苏省苏州市举例说明。

灵活就业人员的养老保险缴费标准分为18个档次,灵活就业参保人员可自主选择其一,按照月缴费基数的20%缴纳,如下图。医疗保险费按统一标准缴纳,2019年7月至2020年6月期间的月缴费基数为3030元,月缴费标准为308元(包括基本医疗保险费272.7元,地方补充医疗保险费30.3元,大额医疗费用社会共济基金5元)。

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灵活就业人员的缴费标准每年调整一次,每一缴费年度(每年7月至次年6月)的缴费标准由市社保中心于每年6月份公布,从6月28日起启用。其中养老保险月应缴费金额按其本人办理参保登记手续时,所选档次对应金额自动调整,医疗保险月应缴金额按公布的统一标准调整。

2020年苏州市区(不含工业园区)企业员工月缴费基数上限19,335,下限3368,养老保险单位缴费比例为16%、个人8%,医疗保险单位7%、个人2%,失业保险单位0.5%个人,0.5%,工伤保险在行业基准费率基础上实行浮动,基准费率从0.15%~1.5%分8个档次,个人不缴纳,生育保险单位0.8%,个人不缴纳。综合来看,单位社保缴费比例为24.3%(不含工伤保险)个人只需缴纳10.5%。如图所示:

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二、个人怎么交社保?

(一)交社保划算吗?

网上对于个人要不要交社保这个事争议很大,不交社保者主要原因有以下几点:

1.认为交满15年到时候领的养老金特别低,不值当的;

2.认为社保收益低,多交社保吃亏,还不如自己投资赚钱;

3.认为如果少交社保,公司就会把本应交给社保的钱发给自己,到手工资就多了。

4.认为我国人口老龄化严重,担心自己老了之后领不到养老金。

但我主张个人一定要交社保,特别是对低收入者来说是一个社会福利。社保本身就是一个社会保障制度,他用来保障我们最后的生活尊严,人总得给自己留条后路。自己年轻时稍微节省下来一小部分钱,交上十几年社保,其实算下来 也并不需要多少钱,如果你把这些钱拿去投资,也不一定能够产生多少收益。特别是对于医保来说,当病人身患大病的时候,就会发现能够医疗报销大部分费用是是多么幸运的一件事。

(二)怎样交社保比较合适?

个人有三种方式可以为自己缴纳社保:

1.如果你目前居住地和户口所在地一样,那么以个人灵活就业的身份去缴纳自己的社保,到当地社区街道的社保服务点,或者县区一级的社保局办理,需要提交的基本材料:户口本、身份证以及复印件和两张一寸照片。这样的参保方式是最方便的,费用相对不高,而且自己又可以根据自身能力去选择缴费基数。

2.如果居住地和户口所在地不一致,只能找挂靠单位在居住地参保。这样的话个人需要负担全部的五险支出,额外还要负担一笔挂靠费,费用会增加很多。另外找代理机构挂靠,是存在一定法律风险的。挂靠就意味着你没有在这个单位上班,单位要帮你去缴纳社保,需要做一些操作。比如:假工资,这就会存在一定的法律风险。另外如果挂靠单位经营不善倒闭了,你没有退休或者还没有缴够15年,对你的影响也很大。这时候你只能再找其他单位挂靠,或者是转移到户口所在地,以灵活就业方式参保,这样的话流程就会很繁琐,所以选择挂靠单位一定要谨慎。

当然挂靠也不是没有一点好处的,找代理机构挂靠可以预防自己忘记缴费,导致自己断缴;也可以异地办理续缴;女性还可以提前退休;如果有生育需求的,可以享受到生育津贴等等

3.如果居住地和户口地不一致,并且手头可支配的钱不多,那么尽量还是不要选择挂靠企业来缴纳这个社保费用,因为费用确实是比较高的。你可以选择自己回到户籍所在地,以灵活就业的形式缴纳社保,这个办法是可行的。

最后总结一下,个人一定要缴纳社保,不论那种参保方式,它是我们未来生活的保障网;社保越早交越划算,最低缴费基数是不断上涨的;社保一定不要断缴!

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