河南村镇银行事件对储户有哪些教训?

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河南村镇银行事件取得积极进展,线上客户开始登记信息了。此次河南村镇银行事件无疑也给广大储户敲响了警钟,至少有4个教训是值得汲取的,希望大家都能牢记教训,守护好自己的钱袋子和血汗钱。

第一,宁可利息低一点,存钱和理财尽量选择大银行

这些储户之所以选择这些名字都很拗口的村镇银行,无非就是看重了其利息高,但要记住一个铁律,利率高,风险也高。这些村镇银行为了揽储,利率高于国有大行才有吸引力,但如果利率过高,偏离正常的市场利率区间,就要小心了,因为这可能不是馅饼而是陷阱。

要时刻牢记银保监会多次强调的一句话:收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

国有大行虽然利率低一些,但是安全性更高,风险更低,贪图高利息,意味着高风险,本金难以拿回,那就悔之莫及了。

河南村镇银行事件对储户有哪些教训?-第1张图片-牧野网

第二,不要随便通过第三方平台异地存款

河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行……这些发生问题的银行,相信多数人连名字都没听到过。银保监会数据显示,全国村镇银行数量为1651家,占全国银行业金融机构总数的36%左右。

外地的小银行,名字都没听过,但为什么这些储户要选择他们存款理财呢?在这其中,第三方理财平台在其中扮演了连接的角色,正是因为这些金融平台的大力推荐和宣传,这些投资者才能异地存款。

其实,国家对于异地存款早已叫停,正是为了防范这些村镇银行高息揽储疯狂扩张而带来的巨大风险,如果储户能及时了解国家政策,在看到国家叫停异地存款后,及时把钱取出来,现在也不至于落入如此境地。

第三,不要通过资金掮客存款或理财

此次事件中,这几家村镇银行的大股东——河南新财富集团,就是通过资金掮客等吸收公共资金。这其中,一些有大额资金的人通过中介介绍去这里存款,就是因为这些资金掮客给予了高额贴息,年利率甚至高达10%。

前面我们就说了,收益率超过10%以上就要准备损失全部本金,所以,这些听信资金掮客的忽悠把巨额资金存入村镇银行的投资者,显然是被套路了,100%的本金也可能没有了。

因为贴息存款是不受法律保护的,不管是阳光贴息还是非阳光贴息,你拿着高额贴息,资金的性质就不一样了,可能是不受存款保险制度偿付的,所以,可能那些普通人50万元以下的存款可能有救,这些通过资金掮客的贴息存款,最终等来的可能是血本无归。

第四,要确认存款的性质

不管是在哪个银行存款,务必拿到这家银行的存款凭证,这是享受存款保险制度的条件。所以,大家去银行存款的时候,要仔细看协议,不要让你签协议的时候你连看都不看,大笔一挥就签了,这是有风险的,因为可能让你签的不是存款凭证,而是其他性质的协议,你以为你办理的是存款业务,但可能签的是其他业务,比如存款变理财,存款变保险,一定要看,确定存款的性质,这样才能享受存款保险制度的保障和兜底。

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