为什么境外消费有助于信用卡提额

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近日,央行发布《2021年第三季度支付体系运行总体情况》中披露,三季度,全国共发生银行卡交 易1170.20 亿笔,金额 250.93 万亿元,同比分别增长 19.93%,和 6.45%。银行卡渗透率为 49.18%,较上季度上升 0.04 个百 分点。银行卡人均消费金额为 2.39 万元,同比增长 8.76%; 银行卡卡均消费金额为 3680.96 元,同比增长 5.08%;银行 卡笔均消费金额为 546.93 元,同比下降 10.55%。银行卡交易量稳步上升,而境外消费不容忽视,三季度,境内外币支付系统处理业务 117.59 万笔,金额 5681.72 亿美元(折 合人民币约为 3.67 万亿元 ),同比分别增长 56.51%和 41.66%。日均处理业务 1.78 万笔,金额 86.09 亿美元(折 合人民币约为 556.13 亿元)。

官方数据情况都是数字,咱们卡友看着也懵,其实咱们卡友都知道,境外消费是信用卡提额的重要因素之一,我们从以下几方面详细说明:

第一,境外消费银行的手续费收入是非常高

我们持卡人可能没感知,实际上我们信用卡的每一笔交易,银行都是收通道费用的,只不过是像商家收取,所以小白一些的持卡人是不太清楚的。比起境内每笔千分之3左右的通道费,在境外消费,银行可以收到的通道费用是境内的10几倍。银行是盈利机构,当然要发展更赚钱的业务。

境外支付通道的费率截图

为什么境外消费有助于信用卡提额-第1张图片-牧野网

境外支付通道的费率截图

为什么境外消费有助于信用卡提额-第2张图片-牧野网

第二,境外消费基本上不存在虚假交易

大家也清楚目前国内信用卡的现状,有一大批持卡人是常年通过某些手段养卡的,真实的消费非常少,虽然这个过程银行也是能赚到通道费的,但是这类交易的风险很大。

而境外消费,一方面是因为通道费用高(除了银行还有支付机构等通道费),另一方面涉及到外汇的进出,资金流转的整个周期会很长,所以虚假交易养卡的经济成本和时间成本都很高,所以从银行角度讲,境外消费基本都是真实消费,而真实消费才能体现出一个用户真正的消费水平情况。

第三,银行的信用评分中,境外消费会有单独的权重占比

由于前面两项因素,银行会在持卡人的信用评分中给境外消费一块单独的权重,一般是10%~30%。像下图平安银行是比较明显直接展示给用户了,其他的银行其实也都是大同小异。图上就比较形象的可以看出,境外消费这个权重提升一下对整个信用评分的提升的作用,而且和其他纬度权重比起来肯定是性价比最高的。

为什么境外消费有助于信用卡提额-第3张图片-牧野网

所以,基于以上三点原因,境外消费是可以提升持卡人在银行的信用评分的,如果又经常有能显示消费实力的境外真实消费记录,就能给银行带来可观的收入。

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