刚性扣减是什么意思 信用卡降额潮即将到来

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“刚性扣减”,有没有卡友了解呢?

其实,这并不是一个新名词。早在2014年上海银监会就有发布《关于进一步加强信用卡业务风险管控的通知》。

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(图片来自:“中国银行保险监督管理委员会”官网)

2021年12月16日,中国银保监会又发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,未来该规定将覆盖全部银行和全部地区。

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(图片来自:“中国银行保险监督管理委员会”官网)

该《通知》征求意见截止时间为1月16日,且自发布之日起实施,存量用户需在24个月(2年)内整改完成。

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(图片来自:“中国银行保险监督管理委员会”官网)

一、什么是“刚性扣减”?

商业银行授信审批和额度调整时,要在本行核定的总授信额度基础上,扣减申请人在他行已获累计信用卡的授信总额。

先别晕,很好理解。

举个例子,某家银行核定某位客户10万元的信用卡总授信额度,之前已有的2张卡额度总和为5万元,那么他新办的这张卡的额度最多给5万,这就是“刚性扣减”。

知道了什么叫“刚性扣减”,这其中有个很关键的词“总授信额度”。

这个“指标”很多卡友肯定很熟悉不过了,一般出现在申卡不通过、提额被拒、曲线不成功的时候。

二、“刚性扣减”的标准或依据是什么?

其实,就是综合授信额度是如何评估出来的。

授信额度是指,商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标。银行评估申请人额度时会考虑很多因素,比如年龄、职业、征信、负债、资产等等。

那么,不同的人因为各自的差异,就会导致在同一家银行申请信用卡时,会有不同的评估额度。

卡友们也知道,每家银行的侧重点的不同。

有的银行喜欢公务员、事业单位之类的客户,有的银行可能喜欢有房子、车子的客户,有的银行喜欢本行代发工资客户,有的银行喜欢在本行购买大额理财的客户等等,这也会导致不同申请人额度的差异化。

三、“刚性扣减”对持卡人有什么影响?

1.下卡难,尤其是资质一般的客户下困难或额度很低。

2.提额难,一般银行放水提额或曲线提额的时候幅度会受限制。

3.降额,存量用户总授信额度过高,超过其资质应有的额度时,会出现降额情况,这一点大家也不陌生,尤其是在银行风控期的时候。

四、如果避开被"刚性扣减”?

卡姐觉得,在大环境下我们是无法避免的。主要这是中国银保监会提出的要求,各家银行都要逐步施行,没有银行愿意做对自己不利的影响,高额度意味着高风险,不仅怕坏账,还怕滥发卡滥高额授信被监管机构罚款。

我们作为持卡用户,能做的就是提高自己的资质,保护好我们的个人征信,以此来提高我们的个人综合授信额度。

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