工行信用卡商城停服,银行电商平台时代落幕?

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前两天,在很多电商都在忙于“6·18”促销活动时,有媒体朋友问及如何看待关于工行官方公告,其融e购商城将于6月底停止服务,积分兑换、其它购买服务转至手机银行中的相关服务频道中办理这件事。看了一下公告回复之,这是一个很正常的结果。

工行信用卡商城停服,银行电商平台时代落幕?-第1张图片-牧野网

实际上,建行在3月18日就发布了“善融商务”(建行的电商平台)变更经营主体的公告,而4月15日民生银行也发布了“关于中国民生银行民生商城系统下线”的公告,该商城已经于5月31日正式关闭。网络搜索相关信息时发现,没有多少媒体关注到这两则公告。

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银行建设电商平台这个话题,追根溯源是从2003年信用卡业务起步开始的,作为信用卡业务组成部分的电商平台业务也几乎同步启动,特别是推出在电商平台分期购买高档数码产品服务推出后,为当时的信用卡业务带来了很大的亮点,信用卡业务特点也被体现得淋漓极致。之后,电商平台建设也成为各家银行发展信用卡业务的重要组成部分。

但是,由于银行由自身开展电商平台具有很大的局限性,不过,银行的品牌和众多信用卡用户,还是具有很强的“吸附性”,这也为第三方服务商提供了市场空间,因此一些知名的渠道经销商、电视购物商、网商等纷纷进入这一领域,如当年知名的神州数码、橡果国际等,都成为多家银行电商平台的商品供应商。

能够带来很多优势

1、背书可信度高。在银行提供的平台下进行交易,经过银行认证的商家会具有更高信用度,能够更好地取信于消费者,减少交易抵触心理,有利于销售的完成。

2、支付方式灵活。银行信用卡商城在使用信用卡交易时一般都提供分期付款,容易刺激了消费者的消费欲望,有利于交易达成。

3、信息安全性好。银行信用卡商城是在银行网站界面下进行交易,在银行网银支付的保护下,不仅能够更好地保护个人账户信息,而且不存在网上银行交易风险问题。

这些因素促进信用卡电商平台的迅猛发展,之后众多中小企业更是趋之若骛,甚至不惜血本,以成为银行电商平台供应商为荣。然而,不可否认的是,随着信用卡产业的迅猛发展,一些发卡银行对电商平台的管理水平也逐渐下降,供应商更是鱼龙混杂、泥沙俱下,服务水平参差不齐。

前几年,笔者就接到某银行客服推销电话,推销他们商城中的一组金属箔制作的首套生肖邮票制品,但是销售人员将其含混说成是“首套生肖邮票”,没想到遇到笔者还具有几十年集邮兴趣的“内行”,顺便给客服讲了一下关于邮票和邮票制品之间的关系和差异,并告知不要误导消费者。

实际上,在十多年信用卡电商平台发展的过程中,已经有众多的中小型的供应商倒闭或出局,只是由于影响不大而悄无声息,而2013年国内知名的信用卡分期购物平台——亿佰购物倒闭,曾经为超过了18家银行提供网上分期商城服务,为这个行业敲响了“警钟”。

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亿佰购物的倒闭,对其上游的供货商和下游的信用卡用户产生了很大影响,一是如何偿付上游供应商供货后的货款,二是如何如期为下游的信用卡用户提供商品。一旦解决不好,势必影响合作银行的服务,也把银行对这类合作企业的监管能力推上了风口浪尖。

或许正是由于受到这种问题的困扰,从2012年,银行开始掀起了一股成立银行系电商平台的热潮,包括建行、工行在内的银行电商平台纷纷上线欲大展拳脚。应该说,银行电商平台开始的动静不小,主要银行累计交易额都有数千亿元,甚至破亿。

但是近几年随着京东、淘宝等网络商城的快速发展,让商品价格处于透明状态,银行电商平台与网络商城相比,虽然价格上相差不大,但是品种的多样化、规模化、场景化方面就显得比较薄弱,一般消费者的第一选择更偏向于网络商城,而非银行电商平台。

另外,之前占据优势的银行电商平台的分期业务,也随着分期方式的多元化,发展到了包括账单分期、现金分期、自由分期,以及自动分期等多种形式后,消费者的购买消费行为也日益丰富和个性,在购买商品后更愿意选择自己需要的支付模式,包括是否采用分期付款,因此对信用卡商城的依赖性越来越弱化。

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而且对于中小银行来说,自建电商平台几乎是不可能的,又要考虑到为消费者提供积分兑换礼品,因此倾向于在移动APP中保留积分兑换服务,以及部分分期消费服务。而这部分商品的提供商,可以通过与现有成熟的网络商城进行合作来实现,是最为经济和便捷,同时还更易于管理,毕竟积分兑换,以及银行网上商场消费并不是一个具有优势的常态化消费场景。

与带有互联网基因的网络商城相比,无论是专业性、经营水平、人力资源、技术力量,以及产品渠道、创新能力等方面,银行更多的是倾向于金融业务及金融科技方面。虽然对于网络商城类平台,用户交易数据是宝贵的资源,而对于银行来说,想通过电商平台的运营来解决这个难点并不具有任何优势。而且银行电商平台如果排斥他行卡进行交易的话,对于消费者也并不友好。

虽然据传闻,融e购的关停或与监管要求有关,此前也要求银行剥离非银业务,银行项下不得成立非金融业务子公司。不过应该关系不大,本刊一直认为银行成立并做大电商平台的作用是有限的。

即便银行自建电商平台并不以盈利为目的,但是在经营过程中,如果连最基本的数据信息都无法实现获取,尽管有突破交易数据与消费场景之间“藩篱”的想法,但是不得不承认,银行作为金融机构,还是应该首先专注地做好金融业务。


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