怎么选择信用卡?

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怎么选择信用卡? 信用卡 第1张

很多写信用卡的文章主题都是薅羊毛和撸福利,但是作为一个以理性思考为主的公众号,这不太会是我这的画风。在我看来信用卡首先是一个支付工具,然后才是各种附带的福利。

从理财的角度,我也不太建议大家为了撸福利去开太多信用卡,今天这个活动联名卡撸一张,明天又有个新活动再搞一张。信用卡太多管理成本高,太耗精力。而且消费掌控力一般的人很容易累积过高消费额度而频频超支,最糟糕的情况是各种分期欠下一堆白条,信用卡可是动辄 10~20% 的利息,比投资“稳健”多了。

就支付而言,其实一张信用卡完全足够。建议按照下面几个标准选择信用卡:

全球全币种免手续费

免年费或者免年费的门槛很低,比如一年刷五笔这类。

全球免费取现,这个出门旅游的时候帮助特别大,信用卡汇率比当地换汇划算多了。而且全球几乎所有提款机都支持 Visa 和 Master,免费取现很方便。但是需要注意,取现一般没有免息期,利息很高。取现之前建议先往卡里转一笔、到地方再取出来,只要余额不是负数就可以避免利息。

如果打算申请多张信用卡,不一定要每一张都满足这些条件,但是一定要有一张满足的,关键时刻帮助相当大。

到手最好先限额

信用卡用不好可能债务缠身,用得好也能帮助理财。信用卡的两个优点,一是最长两个月的免息期,二是可以灵活限额。

建议不记账或者记不清的读者信用卡到手以后先限额,最好一张信用卡封顶,帮助控制消费有奇效。也太当初参加和我开始理财计划时,第一步也是先限额。话说我们开卡这家银行平时邮件往来都特别慢,一来一回得一两个星期。偏偏当初申请限额的时候,上午发邮件、下午就把额度给封了,简直不要太给面子。

福利也可以有

除去一些不理性的“薅羊毛”信用卡,确实也有很多消费通用返现的信用卡,用起来蛮划算的。

但是缺点也有,这类信用卡往往消费场景有限,比如只在境内免手续费,境外其他币种支付手续费贼高,聪明如我也被坑过,不止一次 怎么选择信用卡? 信用卡 第2张。如果要用这类信用卡一般都得同时再申请一张国际卡备用,不太方便管理、容易超支。

你可能想着我两张都限额就行了,分别设置预算的一半,加起来正好是预算。想法很好,但是实际执行起来特别费劲,支付失败再换卡的过程特别消磨耐性,尤其是后面还有人排队等着的时候……

从纯理性的角度来说,只建议有多年记账习惯、不用限额也能管好钱的读者申请多张卡。否则还是一张信用卡最好,也不用羡慕返现,其实算一算一个月也就能返几块钱,还不够超支一笔的代价。

我在用的三张卡

我自己在用的三张信用卡,德国地区的小伙伴可以参考。

Gebuhrenfrei

全免费国际卡,全球支付免手续费、全球免费取现、免年费,唯一的缺点就是每个月要手动转账还款。利息非常高,20%,小心不要逾期了。

怎么选择信用卡? 信用卡 第3张

Payback Amex

所有消费 0.5% 返现,不多,但是在欧洲这边已经算得上顶天的福利了。支付场景比较受限,也不能在境外使用,不过日常生活完全够用。

说起来也是悲剧,之前脑残用这张卡预定奥地利的酒店,因为信用卡的关系订单直接被取消了。再跑去重新下单,发现已经涨价了,被迫换了一家酒店。这事我能记一辈子……

怎么选择信用卡? 信用卡 第4张

另外 Payback 也有一张全球免费的 Visa 信用卡可选,有 0.2% 返现。只想申请一张信用卡的朋友可以考虑。

Amazon Visa

在 Amazon 消费 2% 返现(Prime 会员 3%),其他地方消费返现 0.5%。但是非 Prime 会员不免年费,一年 20 欧元。鉴于我现在网购消费直线下滑,我准备等 Prime 会员到期停掉这张卡。

如果常年在 Amazon 消费的读者倒是可以考虑一下。

怎么选择信用卡? 信用卡 第5张

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