平安银行信用卡怎么样?平安交易额排第二

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很多人都会给银行贴个标签,我也一样。
在我眼里,工行是“霸气”,交通是“迂腐”,而平安就是“精明”。

2013年的一个周六,我去平安银行办业务,惊奇的发现只有一名柜员。
银行的朋友应该都知道,柜面是要求双人临柜,有些业务要相互复核授权。我办的业务刚好需要授权,结果那人申请了远程授权。
那一幕给我的印象很深,从此我有了这样的认识,平安这家银行很牛逼。

其实我的说法也不对,这家被收购的前“深发展”没那么牛逼,真正牛逼的是平安集团。
他家的陆金所、平安普惠、前海征信、好医生,我也一直有接触。
接触的越多就越能发现,平安真的是家非常厉害的公司,增长势头一直很迅猛。

再说回我们的主题,平安信用卡的2019年报。
平安银行的年报,早在今年2月份就公布了。跟3月份年报批量出炉的上市银行相比,其业绩是非常靓丽的,新增卡量、全年交易额、贷款余额、不良率方面的表现都很不错。
信用卡流通卡量达到 6,032.91 万张,较上年末增长 17.1%;
信用卡贷款余额 5,404.34 亿元,较上年末增长 14.2%;
信用卡总交易金额 33,365.77 亿元,同比增长 22.5%;
信用卡不良率为1.66%,较上年末上升 0.34 个百分点。
平安特别说明,他们采用了更为严格的五级分类标准,因为口径调整导致不良率上升 0.33%。
也就是说,若按原五级分类标准,那平安信用卡的不良率仅上升0.01%,基本是没有增加。

而平安信用卡最大的亮点,是信用卡交易总额,规模高达3.33万亿。
在已公布年报的银行中,平安银行排名第2,仅次于招商的4.35万亿。
不仅超过传统信用卡大行交通银行,甚至比工行建行这样的巨无霸还要高,着实让人意外。
这数据不是我大草信口雌黄,而是来源于银联的官方统计。
平安银行信用卡怎么样?平安交易额排第二 信用卡 第1张
当然各家银行的统计口径不一样,这样的排名不一定准确。
在银联这张图表里,招商平安光大是“交易额”、工行建行交行是“消费额”,按照我的理解,交易额=消费额+取现额
即便是这样,平安规模位居第一梯队,且仍能高速增长,同比增长22%,此番业绩也足够耀眼。

对于平安的巨额交易量,有人会说,那是因为平安放任客户。
这话有一定的道理,但“放任”一词太过严重。
虽然平安信用卡的额度使用率,在业内来讲确实是很高。
19年平安的使用率为55%,在已公布年报的大银行中仅次于光大银行,也是排名第2。
但平安的压缩力度也最大,比年初的71%已经下降了15.79%
平安银行信用卡怎么样?平安交易额排第二 信用卡 第2张
不过说起来,我也有点迷惑。
平安的流通卡量增加17%,额度使用率又下降15.79%,那交易额新增22%是哪里来的呢?
也没见平安有给客户批量提额啊,降额的消息倒很多。
当然平安不可能像瑞幸虚报业绩,数据肯定是真实可靠的。
或许是平安的刷卡活动很给力,特别是“寻找刷卡王送手机”的活动,极大刺激了客户的刷卡欲望。

平安银行信用卡怎么样?平安交易额排第二 信用卡 第3张

在信用卡领域,好多银行都是模仿者,跟在别人屁股后面走,别人做什么他也做什么。
但平安不一样,很多地方平安是像工行,他是相当霸气,不会拖泥带水。
精明的银行很多,浦发就很精明,但明显感觉浦发没平安狠。
很多银行都怕投诉,而平安不一样。
平安是做保险出身的,应对客户投诉纠纷的经验是相当丰富的,再加上平安普惠、平安新一贷等次等客户,所以平安在处理投诉方面得心应手
很多朋友去找平安撕逼,往往占不了多大的便宜。

平安是精算师,不会让羊毛党太占便宜,我这里有3件事足以佐证。
1、果断砍掉羊毛大户。平安的神卡旅游白,1%的返现让羊毛党赚翻了。于是平安出手了,不仅逐渐下架旅游白,还将返现力度对半砍。
2、银联免费支付没积分。据我了解,对于银联免密支付没积分的,只有工行和平安。工行是老大,不卖银联面子能理解,但平安也够突出啦。
3、取消线下POS积分。平安在2月份宣布,4月10日起,线下POS刷卡不给积分了。大家心知肚明,现在消费基本都扫码支付,线下刷卡的以套现为主。这一招太狠了,太石破天惊了,让人不服不行,迄今为止还没见第2家银行跟进。
平安银行信用卡怎么样?平安交易额排第二 信用卡 第4张
我很看好平安信用卡的未来,不光因为其精明下手狠,还因为他的大数据能力、善用人工智能。
有平安的朋友就跟我说过,不要以为平安是金融集团,平安对自己的定位是科技公司。
相比较于人工,平安更注重AI智能和大数据的应用。
有个细节,申请平安信用卡时,系统会核查手机号码的实名制。如果申请手机的身份信息跟申请人不一致,还会增加验证环节。
在2019年新增的1430万张信用卡,近 90%是 AI 自动审批;还优化了发卡流程,最快2分钟能发卡。
目前AI 客服非人工占比达 86.1%,信用卡智能客服覆盖率达90%,节约人工坐席1200人,信用卡客服费用节省超 30%。
平安不仅喜欢激励员工,还喜欢激励客户。特别是用高端手机,去刺激存量客户去推荐办卡,就给平安带来了莫大的收益。
年报显示,2019年通过客户转介绍,平安就发卡487.65 万张,占全年新增的34.1%。 
员工少了,费用就减少了。让客户帮忙做业绩,那性价比就更高了。
花最少的钱,办最多的事。在计算成本收益方面,平安一直在国内顶级层次。

平安信用卡的策略,跟其他银行不一样,他的客户准入门槛比较松。
平安有前海征信的大数据,还有做新一贷、平安普惠的高风险客户经验,所以平安对自己的风控能力有自信。
比如说有些农村白户大妈,别的银行不敢接,平安信用卡就可以申请。
所以平安信用卡的不良率,也得到很好的控制。

也许你不喜欢平安银行,但平安信用卡的盈利模式,我是绝对看好的。
特别是在取消了POS消费积分后,如果平安的业绩还是高速增长,估计好多银行都得反思了!
那样一来,我国信用卡的领军者,估计得换人了!

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