信用卡分期比POS养卡还省钱吗?

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与互联网机构的调整同步,在央行的新规之下,银行也不得不面对公示贷款产品年利率的现实,一直被认为利率过高的信用卡分期业务,真实的年利率终于被晒了出来。

花呗、借呗、微粒贷等互联网信贷产品相比,银行信用卡分期业务给人留下了猫腻多、套路多的印象,但通过对多家银行信用卡分期业务的年利率调查,发现情况并非如此。

作为银行信用卡业务的主要收入来源之一,信用卡分期业务为银行创造了丰厚的利润,为了赚取分期带来的手续费,银行曾在营销上下了不少功夫。

随着央行明确展示贷款产品年利率,银行信用卡分期业务也变得良心了许多。

在互联网信贷产品的竞争压力下,银行为了留住信用卡用户,不仅在增加信用卡的权益,还在信用卡分期业务上拿出了大幅度的优惠,有的银行直接低至5折。

信用卡分期比POS养卡还省钱吗?-第1张图片-牧野网


目前,中信银行的信用卡分期还款,24期的月费率本应为0.75%,不过中信银行给出了折扣,75折会后的月费率为0.56%,对应的年化利率为12.41%。

这一利息已经低于大多数用户花呗分期和白条分期的年化利率,花呗账单分12期的年化利率为15.86%。

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浦发银行同样对信用卡分期业务的手续费率进行了优惠,持卡人办理账单分期可享受到标准手续费的6折折扣,浦发银行信用卡分24期还款,优惠后对应的年利率为10.18%。

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招商银行的折扣力度更大,在招商银行的信用卡分期界面,显示账单分期手续费低至5折,如果将账单分24期,近似折算年利率为7.65%,这一年利率水平在同类业务中已经属于较低的标准,此前银行大幅度的手续费折扣并不常见。

有的银行在将信用卡分期手续费打折,有的银行却依然在坚持原手续费率,在绝大多数银行下调信用卡分期年利率后,还有几家银行没有采取任何分期优惠措施。

信用卡分期比POS养卡还省钱吗?-第4张图片-牧野网


平安银行目前执行的还是标准费率,24期的月费率为0.72%,折算后的年化费率为15.8%,相较于其它银行不到10%的信用卡分期年利率,平安银行信用卡分期的这一利率水平,并不具备足够的吸引力。

除了上述几家银行外,建设银行、工商银行等银行也对信用卡分业务年利率在明显位置进行了展示,建设银行还推出了分期优惠活动,24期的近似折算年化手续费率为9.61%。

信用卡账单分期的目的是使信用卡产生的消费金额,平均分到每个月上,从而减轻一次性还款的压力,但如果银行信用卡分期利率居高不下,持卡人自然会选择其它渠道来偿还信用卡账单。
 
以卡养卡便是一种有效的方式,很多持卡人为了不逾期还款,又能节省手续费支出,会通过POS刷卡来周转资金。大多数POS机产品刷卡收取的手续费在0.65%以下,每刷卡一万元,持卡人需要支付的手续费在65元左右。
 
银行对信用卡分期费率优惠前,分期业务真实年利率普遍较高,加上银行方面的套路,吃亏的持卡人不在少数,持卡人背上了沉重的本金和利息负担。

多银行的业务人员在电话推广信用卡分期业务时,仅向持卡人介绍月费率,对年利率丝毫不提,持卡人在看到还款金额后才知道分期业务的坑有多深。

虽然以卡养卡每个月都需要操作,但持卡人却乐于用这种方式还款,根本原因在于费用低,只要持卡人有两张以上的信用卡,就能利用信用卡账单日和还款日之间的时间差以卡养卡。

信用卡分期业务利率展示方式调整后,银行之前利用月利率来模糊总利息的情况不再存在。如今,
银行又主动给出信用卡分期业务费率优惠,以部分银行的年利率计算,通过信用卡分期业务还款的成本甚至低于以卡养卡。

在贷款成本更低以及信用卡风控加强双重因素的影响下,也许会有越来越多的持卡人办理信用卡账单分期。

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