数字货币中的“钱”有什么用?

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最近和支付话题有关的莫过于是数字货币了,特别是这两天央行在上海和北京两个特大城市也推出了数字货币红包的体验测试活动,更是引发了不少普通人的兴趣。从体验效果来看,数字货币与日常使用的移动支付有很多形式与功能重合,让用户感到困惑,搞不清发行数字货币与现行的移动支付之间有什么区别。

数字货币中的“钱”有什么用?-第1张图片-牧野网

 

货币(Currency/Money),经济学上的争论很多,理论纷繁,最新的现代货币理论认为货币是一种财产的所有者与市场关于交换权的契约,反映的是个体与社会的经济协作关系,本质上是所有者之间的约定,不同形式的货币在本质上是统一的。货币的契约本质决定了它可以有不同的表现形式,比如一般等价物、贵金属货币、纸币、铸币、数字形式等存在于商品交换之中。

 

不过,虽然今天比特币并未被中国官方所承认,但是不可否认的是,绝大多数人应该都是从比特币开始认识数字货币的。2008年10月31日,一位自称叫做“中本聪”的学者,在一个P2Pfoundation的网站上发表了一篇《比特币:一种点对点的电子现金系统》的论文,阐述了他对电子货币的设想;2009年1月3日比特币创世区块诞生;5日,全世界第一个不受央行和任何金融机构控制的比特币诞生。“中本聪”不仅被视作比特币之父,也同时被视作数字货币之父。

 

但是法定货币(包括数字货币)作为一个国家的主权象征,是不能被任何非官方机构所主导,因此中国是全球首个由央行主导发行法定数字货币并进行公测的国家。一是数字形式的法定货币,和传统纸币和硬币一样,任何单位和个人均不得拒收;二是数字人民币定位于M0,与纸币和硬币等价,并在商品生活中流通使用,简单的说数字人民币就是日常用的纸币、硬币没有区别。

数字货币中的“钱”有什么用?-第2张图片-牧野网


-中心化管理,数字人民币是由中国人民银行(央行)发行,并由商业银行投放到市场,实现流通交易,这点和传统货币一样,有国家信用背书。

-流通范围目前仅限于中国境内。由于目前其他国家并没有发行数字货币,因此数字人民无法直接和其他国家货币兑换,当下只能换回现金后才能兑换成外汇。未来其他国家发行数字货币后,或许我们就可以直接兑换成其他国家的数字货币,供出国留学旅行时候使用。

-虽然具有P2P性质,但是由于是国家发行的法定数字货币,并且通过央行发行的专门客户端管理,使其交易具有实名性,便于金融监管机构进行反洗钱和其他金融合规监管。这也是发行数字货币的重要原因之一。

-数字人民币通过央行专用客户端管理,使其具备了电子现金和移动支付工具的特点,既能做到和传统货币一样的面对面P2P线上交易,也能做到传统货币做不到的在线和跨区域交易。

-低交易费用,数字人民币的数字属性,使其便于个人与个人之间、商户与商户之间、个人与商户之间直接完成跨区域的电子现金性质的交易,等于我们使用现金直接购买产品和服务,因此不再需要第三方清算机构的介入,降低用户间交易的费用。

-作为一种数字货币,其算法和密钥由央行负责管理,除非央行的算法系统遭到破解,否则数字人民币是无法被第三方伪造的。

由此可见数字人民币是集国家法定货币,以及电子钱包+电子支付职能的多功能“货币”。未来,当数字人民币大规模普及后,对用户而言,只是多了一种货币形式,由于使用模式上与现行的手机闪付、扫码支付都是一样的,因此并不会改变日常支付的方式和习惯。

 

关于数字货币会不会最终取代传统货币中的纸币或是硬币?这个顾虑应该是杞人忧天式,信用卡的流通使用已经有70多年,但是实体货币依然是各国重要的法定货币形式,而无论是货币电子化,还是数字货币,都应该视为实体货币的补充和延伸,而不是有你无我的关系。

 

货币电子化、数字化,是货币未来发展的趋势毋庸置疑,但是它依赖于网络或电力,一旦遇到网络问题或电力问题,还是会受到一定的影响,支付和交易都无法进行,此时的商品交易还是要靠纸币、硬币来完成。很明显的例子,就是邻邦日本由于常年被地震、台风等各种自然灾害困扰,电子支付发展受到一定约束,而传统货币支付一直是社会中的主要方式。

本文是关于数字货币的一点认识和感受,货币形态的演变是经济社会中的一个千载难逢的机会,无论是从物物交换、贝币、金属货币,到纸币、硬币,又到卡类消费,每一次变革都是一次“支付革命”。今天,我们能融入到数字货币变革时代,应该以积极的态度迎接和拥抱!

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