信用卡套现违法,资金风险防不胜防

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    制图/张平原

    利用免利息和还款时间差,通过信用卡套现,然后将“套”出来的钱转入余额宝,让“大钱生小钱”,实现“空手套白狼”……

   一段时间以来,余额宝、理财通等移动支付风靡,在给传统理财带来变化的同时,一种“信用卡套现、余额宝生财”的理财方式也在悄然出现。昨日,记者调查了解,揭开其中鲜为人知的“生财之道”。

【案例】
   4张信用卡套现“押宝”
   一个月收益近300元

   市民小王在岛内一家企业上班,尽管每个月的工资不高,但工作比较清闲。去年,他把数万元投进股市,结果被套牢。今年,他找到另外一种生财之道——用信用卡套现,然后转入余额宝“生钱”。

   近日,在与“死党”们的理财经验交流中,小王“分享”了他的“生钱之道”。

   说起来并不复杂,众所周知,信用卡有个透支额度,少则数千元,多则数万元,此外,在30天到50天内还可以免息。于是,小王通过“套现”方式,将信用卡的钱“取”出来,转入余额宝——余额宝的收益比银行利息高,生钱就“提速”。打个比方,从信用卡套现出5万元,按照目前余额宝7日年化收益率6.3%左右,一天大概可获得七八元,一个月30天过去,就有210元到240元。

   “尽管钱不多,但几乎零成本,一天有七八元收入,抵得上半份的午餐,如果一个月积累下来,收益就够得上小区物业费了。”小王说,他最近办了4张银行卡,套现6万元左右,一个月有近300元的收入。

   不过,这种“空手套白狼”也有缺陷,那就是要注意信用卡的还款期限。万一信用卡没及时还款,就要交滞纳金,那么一个月苦心经营的余额宝收益很可能付之东流。因此,小王每天上班的空闲时间除了翻看余额宝的收益是否到账,还有一件事要做,就是关注各张信用卡不同的还款日期。

 【途径】
   一是POS机套现
   二是网购退款套现

   关于如何把信用卡里的钱“套现”转到余额宝,小王说这是“核心技术”,不能乱说。不过,记者从一些业内人士了解到,套现有两种方式。一种是传统的信用卡套现方式,用POS机套现。不过,有个问题不能忽略,套现的手续费不能太高,一旦高于余额宝收益,就等于亏钱。当然,如果有亲朋好友开店装了POS机,这种方式还是比较“有效”的。

   “专业银行卡套现的,大多用于放高利贷等,转入余额宝的不多。”业内人士透露说。

   另外一种方式,是通过网上购物套现。业内人士称,举一个例子,有朋友开了网店,那么,你就可以在网上将他的商品拍下,通过虚拟交易等方式获得套现。此外,在一些不大规范的网购平台,一些人先将商品买下付款,然后再通过退款的方式,取得套现。

   这种网购套现方式,大大增加店家的退款率。对于这种信用卡“淘宝客“,不少商家往往口诛笔伐,恨之入骨。

  【提醒】
   信用卡套现违法
   资金风险防不胜防

   用信用卡套现,再把钱转入余额宝“生钱”,这种“空手套白狼”的方式是否违法,会不会存在资金安全风险?经侦方面的民警介绍,尽管目前没有接到相关案件,不过从法律上看,通过信用卡套现属于违法行为。

   记者了解到,早在2009年年底,最高人民法院、最高人民检察院就发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,《解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。这明确了信用卡套现是违法犯罪行为,为打击信用卡套现提供了有力的法律依据。

   此外,把套现出来的钱,放在余额宝里面,安全不安全?一名业内人士分析,这几年来,随着互联网金融、移动支付崛起,余额宝、理财通等新型理财方式出现,为市民财产的增值提供更多平台。不过,这些基于网络的系统,技术总会有漏洞,特别是当手机遇上病毒、钓鱼网站,甚至丢失、被偷等情况下,资金安全往往得不到保障。一旦出了问题,不但赚不到小钱,反而会让大钱“蒸发”,套现理财者恐怕要欲哭无泪了。

   “出现余额宝、理财通等不是坏事,不过,相关法规以及监管应该跟上。”有专家建议,当年信用卡发行后不久,就遇上了非法套现,最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,就有力打击了违法行为。(记者 吴俊鸿)

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