信用卡分期付款有什么暗藏猫腻?

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一份14000元的消费账单,市民陈女士采取分期付款方式还款,每月还款2333.33元,为期半年。在银行发来的账单中,陈女士发现,每月还款额度为2414.16元。“银行给出的账单分期基准费率为0.7%,每期手续费=分期本金×手续费率,也就是2333.33×0.7%=16.33元,但现在每月还款额比本金多出80.83元,每个月都要多还64.5元。”多出的64.5元从何而来?带着陈女士的疑问,记者咨询了银行分析师。“分期付款的手续费实际算下来,要比标榜的手续费高出很多。”银行分析师告诉记者。

  ●使用金额递减,手续费不减

  银行分析师算账:假设持卡人1200元分12个月付款,以目前银行普遍的12个月分期月手续费率0.6%计算,持卡人需支付86.4元的手续费,折算为年利率7.2%。然后在实际操作过程中,随着持卡人逐月偿还本金和利息,资金占用是分段的,第一期还的资金,消费者实际上只使用了一个月,第二期的资金只使用了两个月。也就是说,持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元,若每月还款100元,那么最后一个月只欠银行100元,但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。由此可以测算,1200元的消费信用卡分期12期后,消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%,而不是7.2%,也就是消费者实际付出手续费128.64元。

  ●可挑银行选最低手续费

  据银率网提供的18家银行信用卡分期手续费的情况显示,不同分期下各家银行的收费情况不同,分3期的情况下最便宜的是工商银行,只有1.65%,最贵的是招商银行,达到了2.6%;若分18期,则最便宜的是东亚银行,手续费是10.44%,最贵的是交通银行,达到了12.96%。这也就是说,如果分3期付款1万元,在工行的手续费是164元,在招行则需要支付260元,相差接近100元。

  银行分析师提醒广大信用卡持卡人,各家银行信用卡可以分期付款的期数不同,且有最低金额要求。有理财师也表示,消费者在使用信用卡时应做好功课,特别是对于信用卡分期付款业务,要充费考虑分期费率,应选择与自身还款能力相匹配的分期期数,避免不必要的高成本支出。

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