信用卡逾期后,无力偿还怎么办?如何申请停息分期?

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虽然不少人都认为网贷可以不还,但是好像很少有人觉得信用卡可以不还。


所以在很多人的潜意识里,认为欠银行的钱该还是要还。

 
卡姐前几天因为忘了第二天是信用卡的还款日,差点就逾期了,还好及时还上了。

 信用卡逾期后,无力偿还怎么办?如何申请停息分期?-第1张图片-牧野网


其实,信用卡逾期已经不是什么稀罕的事了,有银行会有一两天的缓冲期,不会报送至征信系统。但如果长时间不还,持卡人一天之内接听的催收电话可能就会多达上百个。

信用卡逾期后,确实无力偿还怎么办?


据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定:
在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

 

所以这就是为什么我们常说,信用卡逾期别慌别躲别销卡,找银行协商才是唯一出路。

 

有些人还遇到一种情况,逾期了,每个月也还钱进去,但是待还本金一毛没降。这又是为什么呢?

 

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定:
欠款在90天以内还进去的钱是先抵扣利息违约金然后多余的才是本金。超过90天以后还款是先抵扣本金再抵扣利息和违约金。

也就是说,逾期后90天内每个月还进去的那点钱,全被银行当利息和违约金扣掉了。

 

最可怕的还不是本金不动,利息和违约金也在涨。


不过,当逾期超过90天以后,这个扣款顺序就可以颠倒过来了。但是,需要事先和银行协商达成停息分期协议也就是说,想让还进去的钱先抵扣本金,得银行同意


那么,什么叫停息分期?申请这个对持卡人有什么好处吗?

 

卡姐理解,停息分期就是停止计算利息,待还余额分期还款。好处的话,大概是以下几点:

 

1.停止利息违约金的增长,让以后的还款不再有多余的债务出现。

2.停止催收对自己和家人的骚扰,尽早地回到正常生活和工作当中。

3.避免被起诉,信用卡逾期时间多长会被银行认定为恶意逾期。

4.分期还款,减轻压力。5.减免已经产生的利息和违约金。

 

那么如何申请停息分期呢?

1.首先,整理自己逾期卡银行信用卡的所有债务,然后主动联系银行客服,告知自己有还款意愿,说明原因自己因为什么无法一次性还清,或者无法承担目前的债务。


2.如果逾期后接到催收电话,一定要录音,以及在录音里问清对方:你是银行催收,还是第三方催收?因为第三方催收是没有权限帮你申请停息分期,所以一定要问清楚。


3.在跟银行客服谈的时候,自己有还款意愿,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条(见上),是可以与银行平等协商。让对方知道你懂法,还能用法。对方如果松口,会管你要相关证明的,一定要记得做好录音并提供证明材料!

 

一般来说申请人都需要提供一些证明材料,比如还不上是因为收入不够每月还款金额,那就需要银行流水,或者单位的收入证明等等;又或者是身边突然有重大非日常规划中的金钱支出(如:疾病,人祸,天灾等)。

 

不过并不是每个人都可以做到停息分期,但是你可以按照5年60期去谈,即便不能百分百如意,能申请到一些减免和期限延长也OK。

最后卡姐提醒下,协商还款商定之后,记得签订方案,开始按时还款。如果再次违约,银行会终止分期协议,方案作废,会要求一次性偿还所有欠款。如果未进行还款,被起诉的几率大大增加。

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