银行怎么看套卡行为?“套卡”银行会降额吗?

admin 48 0

现在办信用卡的人越来越多,而且各大银行都在积极的推荐信用卡,所以最近几年我国的信用卡发行也呈现爆发性的增长,有些银行一年信用卡发行量增长就可以达到50%以上。

但在众多办理信用卡的人当中,并非所有人都是为了拿信用卡来消费,有很大一部分人办理信用卡的主要目的就是为了套卡。

于是,有不少网友就疑虑:对于用户的“套卡”、“养卡”行为,银行是如何看待?如果“套卡”了,银行会不会降额或者封卡?

其实,理论上来说,银行是不允许持卡人“养卡”“套卡”的行为,但是一般对此行为都是持睁一只眼闭一只眼的态度。不过,如果是恶意套卡、不健康养卡,那么银行就会对你下手了。


银行默许套卡的原因 

1、“套卡”、“养卡”和正常刷卡消费的关系

一般银行办卡的协议规定,信用卡里面的这笔钱透支只能用于正常消费,不能套卡,其实这就是一个无法确定的行为。因为无论是“套卡”还是“养卡”,其本质与使用信用卡直接刷卡消费是一样的,都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱透支信用卡,之后再还钱给银行

那么,银行怎么来判断是算正常消费,还是套卡呢?套卡又算不算正常消费呢?每次刷多少才算正常消费而不是套卡呢?这一系列的问题,其实就是银行控制信用卡用户,给自己找了一个随时动手的理由罢了。

所以,只要你按时还款,不管是“套卡”还是“养卡”,都算是正常消费。但是,如果你使用信用卡恶意套卡,不健康养卡那么银行是不能容忍的。

2、“套卡、养卡”银行有利润

银行对套卡养卡的默认态度是为了从中获取利润

我们都知道,银行的盈利主要是由利息而来,但是从银行贷款,手续比较苛刻、繁琐、漫长,所以银行的钱就很难贷出去。如果银行只靠正常渠道的贷款,那么银行的贷款收益是不能超过存款需要支付给用户的利息的,那么银行也是必然是要亏本的。

信用卡优点是手续费和利息比银行的贷款利息要高的多,获得信用卡的要求也更加的快捷简单,所以信用卡便成为了银行小额资金放贷的一个重要便捷的渠道

信用卡的主要盈利方式主要有三点:

一、年费。特别是白金卡以上等级的卡类,一般都有年费,普通卡没有年费也要刷过多少笔后免年费,主要是鼓励大家刷卡,从而收取交易费用。

二、交易费用。这笔费用主要来自商家,例如在淘宝或天猫里购买东西可以用信用卡支付,但是支付宝要收1%的交易费用(商家支持信用卡由商家出,商家不支持信用卡则由买家出),然后再以约定跟银行分成。

三、分期手续费、取现手续费和最低还款后收最低还款利息等等费用。在这一收费上银行是比较矛盾的,原因是客户不能按期还款,说明还款能力有限,存在违约风险。然而银行又要鼓励这种行为,希望你多分期多取现,甚至还最低还款,这样银行能获得较丰厚的收益,也因此通常分期能提额,鼓励你去分期。

既然银行有利可图,那为什么要特意遏制这种行为呢?只要用户每期都能按时还款,央行征信不出现逾期,那便有恃无恐。而对用户来说,通过套卡可以有效的降低贷款利率,也就造成“养卡”行为的大量存在。

3、若套卡行为过于明显,也很容易被降额或封卡

其实,只要持卡人按时还款,没有涉嫌伪卡盗刷风险交易,或者总在低费率商户刷卡,银行都是不会追究的,毕竟在这种安全的模式下,银行和持卡人更像是双赢的关系

但是,如果持卡人有明显的“套卡”行为,例如:如刚还款进去就全部刷出来、长期空卡运行、在不合理的时间刷卡、经常在那些跳码机上刷卡、刷卡的金额跟pos机的类型差距很大、刷卡套卡之后出现逾期等等行为

这时银行肯定会有所行动的。毕竟银行再怎么追求利润,也必须把风控做好,如果任意的让大家无拘无束地去套卡,那对银行来说也会有很大的风险,也不符合监管政策的要求,因此对那些有过分套卡行为的人,银行随时有可能进行封卡或者降额处理

更为严重的是,银行会制定的个人信用黑名单。一个人如果被拉入银行信用黑名单,就会不许坐飞机、高铁,限制高消费,不能贷款等等。

2

总结

虽说银行对于“套卡”“养卡”的行为是睁一只眼闭一只眼,但是为了避免不必要的麻烦,建议正常刷卡就好,养成良好的用卡习惯,做到按时还款、规范用卡!


发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~