多行银行卡一人多户账户清理 这类银行卡将暂停

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开年前后,各大银行再次掀起清理长期不动账户的声势。

工商银行通知,截至2022年1月10日,连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,活期账户余额低于10元,未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户,其账户功能调整为只收不付。

工商银行通知还称,将持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户(借记卡和活期存折)的排查工作。

中国银行也在2021年末公告,对近三年(含)无交易,余额小于等于10元(人民币)的账户,后续将按监管规定暂停金融服务。

中国银行解释,此次排查是为有效遏制跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动蔓延,切实保护广大金融消费者资金安全和合法权益。

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事实上,清理睡眠账户和一人多卡行动持续了较长时间。自2020年10月以来,全国公安机关会同检察、法院、通讯、金融等部门联合开展“断卡”行动,严厉打击非法买卖电话卡、银行卡等违法犯罪活动,打团伙、摧网络、断通道、挖幕后,共打掉“两卡”违法犯罪团伙1.5万个,缴获涉诈电话卡373.3万张、银行卡56.6万张,惩戒“两卡”失信人员17.3万名,整治违规行业网点、机构1.8万家。

2016年《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求加强账户实名制管理,同一个人在同一家银行只能开一个Ⅰ类户,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理。

各银行陆续有所行动。不过记者注意到,在排查范围上,各行差异较大。

主要是账户余额要求不一。

渤海银行对连续三年(含)以上未发生非结息交易,账户余额在人民币1元(含)以下的个人人民币活期存款账户(不包含定期存款账户及“社保”卡)等情形分具体情况采取限制措施。

天津银行对于余额低于3元人民币(含)以下且账户一年(含)以上未发生任何交易(不含结息)的个人借记账户(不包含商联卡和礼仪卡),将于每季度末月18日转为不动户。已转为不动户的账户将不能继续使用,须办理销户。

广发银行对已超过三年未发生任何客户主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的个人活期银行结算账户分批进行非柜面渠道交易管控。此后将每日滚动对符合条件的账户实施非柜面交易限制。

华侨永亨银行(中国)此前公布的清理范围及清理措施为:截至2021年3月31日,凡连续两年以上(含两年)未发生任何客户主动金融交易,且账户余额低于人民币5000元(含人民币5000元)或等值外币的账户,将被限制账户交易功能。

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